首付贷或将遭官方封杀 零首付购房是福是祸？

“两会”期间，全国人大代表、重庆市长黄奇帆炮轰首付贷，暗示其或将引起房地产市场崩盘的言论引起了外界极大讨论。早前，媒体放出消息表示，我国监管部门将打击部分机构发放首付贷款的行为。随后，上海、深圳等地暂停了首付贷业务，这也预示着官方对首付贷的封杀已经在路上了。

首付贷是随P2P行业兴起的产物，过去一年，房地产开发商、电商平台与房地产经纪公司集体参与进这项业务，通过自建理财平台或外部的P2P平台，为客户提供买房首付款的资金。

一线城市房价逐年上升，目前的房价让消费者全额买房已经不现实，只能通过贷款买房。从以往的银行渠道，消费者能最多贷到房价的8成，还有2成的首付需要准备。但高昂的房价使许多有购房需求的人仍旧付不起两成的首付，这就催生出了首付贷的市场需求。

与银行贷款相比，首付贷贷款门槛低，但利息也更高。这一形式的出现有利有弊，利的方面是，它降低了购房的难度，许多消费者以低首付甚至零首付进入房地产市场，完成了买房的心愿;弊的一面是，它增加了消费者的还贷压力，利诱消费者为虚高的房价“买单”，同时吸引了投机者进驻，进一步推高了房地产价格，带来了房地产市场的恶性循环。

前瞻产业研究院提供的房地产报告显示，截至2015年末，我国住宅待售面积为45248万平方千米，同比增长11.2%，占全年房地产库存量的63%。经济下行压制住了消费者购房意愿，不同城市发展水平的差距，使得一二线房地产市场火爆，而三四线小城楼市无人问津。

房地产市场两极化的形势需要引起重视，未来一二线城市降低买房难度、三四线城市清库存将是主旋律。在这一过程中，首付贷形式不利于房地产的健康发展。一是首付贷对三四线城市清库存的影响力小;二是在一二线城市，首付贷带来的“零首付”利好，虽然降低了购房难度，但房价却在变相上涨，这只会让当“接盘侠”的普通市民受伤。

综上，业界认为，房企大举清理库存，应该建立在尊重房地产市场的基础上，避免人造牛市的假象。让该降温的市场降温，让沉寂的市场再次活跃才是可行之道。在此背景下，首付贷作为房地产乱象的“作祟者”将在政策施压下，迎来生死大考。