我国智慧银行市场预测及发展策略分析

 智慧银行发展前景与投资建议

1. 智慧银行与传统模式对比分析

智慧银行优化业务流程

通过核心智能设备和系统开发优化业务流程，让服务变得更智能、更简单、更快捷。智能机器人能代替传统的大堂经理回答客户的各种业务问题。智能预处理终端则集业务分流、客户识别、排队叫号为一体，客户只需刷一下身份证，就能把个人信息传输到柜员的操作系统，大大节省了客户手工填单的时间。

智能银行服务渠道协同

通过全新的功能分区和渠道分流，让服务变得多渠道，更泛在、更协同。功能分区方面增设了电子银行服务区，在这里有大堂经理辅导客户通过电子渠道完成各种交易。传统的柜台在减少，人们更多的是通过电子渠道和自助渠道完成业务办理，更多的银行工作人员也不再守在柜台后，而是穿行在大堂中随时发现服务客户的机会。

科技与银行产品相结合

通过最新前沿科技与银行产品的有机结合，让服务变得更互动、更有趣、更人性。在智慧银行，了解银行产品变得轻松和简单，业务办理前的等候时间也不再枯燥乏味。临街的玻璃幕墙看起来像一个镜子，实际上是应用了AR增强现实技术，通过动态捕捉系统，客户可以和银行小精灵进行互动。

2. 智慧银行发展规划与战略实施

渠道整合规划分析

1、大力发展电子渠道

在银行向客户提供金融产品和服务时，必须进行产品和服务创新，才能为客户提供出一流的金融产品和服务，银行自始至终都要以客户需求为导向进行产品和服务设计，为客户打造一个了集成网上银行、电话银行、手机银行等于一体的电子银行产品服务体系。最好是特点突出，优势鲜明。

2、持续推进网点转型

◆ 优化网点和自助渠道布局，增强辐射能力

◆ 强化网点产品和服务功能，提升服务销售能力

◆ 优化经营管理模式，提高管理效率

◆ 稳步加强渠道协同

客户体验智能洞察

对客户洞察能力的衡量可从以下几个方面进行：市场信息反馈能力、对客户的了解程度、客户信息分析能力和高价值客户的识别能力。在移动互联网主导的大数据时代，结合客户体验的客户洞察能将数据转化为对顾客的深刻了解，摒弃冗余信息，抓住重点精髓。

社区发展实施规划

1、社区银行的定位

从社区的人口结构、消费能力特征的分析出发，社区银行的居民基础可定位为两部分：一是互联网金融较少触及的人群（主要为家庭主妇与50岁以上中老年人），这部分人群由于白天独自在家或与社会人群接触较少，对于面对面的交往有更为强烈的需求。二是已经较多接触互联网金融但仍需更多样化金融服务的人群。

2、社区银行的服务优化

◆ 内部渠道的优化与改进

◆ 外部渠道的建设与共享

◆ 员工能力的培训

◆ 金融产品的创新

◆ 审批流程的优化

3、智慧社区的实践应用

（1）智慧社区的理念概述

“智慧社区”是目前社区管理的一种新理念，也是做实社区银行的重要支点。社区银行通过社区智能IC卡这个载体，整合社区周边资源以及金融IC卡的非金融运用，解决社区居民“最后一公里”内的各种需求。

（2）智慧社区的结合应用

社区银行可以打造基于网络云服务平台构建的智能社区线上线下互通商业模式，形成一套综合物业、住户、商家、银行等多项功能的智能化社区服务体系，为客户提供了金融及非金融的综合性、定制化的一站式社区金融与商务服务，同时提升物业服务水平，打造银行和客户共同成长的生态环境，同步积累客户、商家的真实数据来源，对银行走出网点、进入社区、发展社区金融，积极应对互联网金融的激烈竞争有较大的价值与意义。

3. 智慧银行终端设备需求预测

智慧银行终端设备竞争趋势

我国传统的金融领域面临互联网金融等新技术的强烈冲击，金融创新成为过去一年我国各个金融机构的主题，传统金融机构必须尽快在运营模式、服务、技术等方面全面提升，才能满足不断变化的市场化格局和竞争加剧的状况。

因此，智慧银行终端设备面向我国金融机构的服务方式和服务内容也发生了变化，从提供单一功能的自动化设备产品发展到以提高金融机构效率、降低成本为主要目的的系列多功能、智能化的产品和服务，尤其是针对金融机构各类创新业务需求提供的现金运营、货币流通和自助设备等产品和系统服务也发生了新的变化。

各个金融机构的新措施包括：①提升银行服务综合满意度；②加快信息化服务渠道创新升级；③进一步优化流程管理，推进服务效能提升；④加快产品创新等。

智慧银行终端设备市场预测

1、离行式ATM市场预测

目前我国离行式ATM只占ATM总数的约20%，大概12万台左右。中国离行式ATM的占比将有很大上升空间。随着国产化替代、更新换代周期启动、新市场空间的开拓等多重因素的共振效应，ATM行业维系辉煌成绩虽将持续，但增速会有所放缓。结合前几年的数据进行预测，到2022年时离行式ATM的保有量可达到42万台左右。

2、自助服务网点市场预测

◆ 趋势一：自助服务网点带来的利润将趋高

◆ 趋势二：技术要求更高，实现功能多样化和良好的安全性

◆ 趋势三：自助服务网点业务处理和营销双重功能

◆ 趋势四：应用领域趋于广泛

3、智慧银行VTM市场预测

VTM作为银行自助设备的集大成者，具有为客户提供对公对私、国际国内、本外币、金融理财等全方位金融服务的能力，未来将替代95%以上的柜台业务，市场容量将是目前ATM产品的2-3倍，具有良好的市场前景。

2014年VTM市场进入批量推广阶段，2015-2022年将持续增长。VTM将逐步取代传统的柜台服务，未来市场前景良好。简单测算，2022年仅我国的VTM市场容量高达220万台左右。