我国智慧银行市场预测及发展策略分析

 中国智慧银行细分市场分析

1.传统银行运行及智慧化分析

传统银行业务效率分析

近几年来，国内各大银行纷纷在海内外上市实现扩张，在资金运作能力及经营规模等硬实力竞争指标都取得了明显的提升，然而在服务理念、服务效率及顾客关怀等影响对于顾客满意度的服务软实力竞争指标方面却没有明显的提升的迹象；虽然很多银行在营业时间调整、自助柜员机投入及营业厅环境改造等方面做了大量的工作，但据研究观测，顾客对于和银行的总体满意度评价并没有明显的改善和提升，营业网点排队现象非常严重。

传统银行客户管理分析

客户是银行唯一的利润中心，银行必须依靠客户才能生存。客户管理营销是银行的一种竞争战略，其贯穿于银行的每一个部门和经营环节。银行通过分析客户差异，把握客户需求特征和行为爱好，积累和共享客户资源，有目标地为客户提供各种服务，以实现客户价值最大化和银行利润最大化之间的平衡。

传统银行成本费用分析

成本费用，是企业在一定时期的生产经营过程中所耗的物化劳动价值和劳动者为自己所创造价值的货币表现，也表现为企业占用在各种形态上的资金耗费总额。具体到商业银行，成本费用包括营业成本和费用两大类。

传统银行智慧转型模式

1、扩张型战略

它是利用商业银行外部机会，即互联网金融带来的新的技术和人们已经开始大量使用互联网金融；并依靠商业银行内部优势，即资金优势、基础设施和良好的资源整合能力。

2、稳定型战略

一方面商业银行充分学习互联网金融企业的先进技术；另一方面商业银行可进行目标客户群划分，尤其是要做好大客户的关系营销。

3、紧缩性战略

它是客服内部劣势，即人力、经营成本高，业务办理繁杂，效率低下，利润上升空间十分有限；规避外部威胁。采用此战略，要求商业银行与互联网企业展开全面合作，进行优势互补，合作发展。

2.网络银行运行及智慧化分析

网上银行运行及智慧化分析

数据显示，2016年第2季度，中国网上银行客户交易规模达到618.8万亿元人民币，环比增长率为10.6%。

网上银行服务状况分析

根据中国互联网信息中心的数据显示，近年来我国网上银行用户规模呈逐年扩大的趋势，但随着第三方支付和移动支付的发展壮大，网银用户规模的发展速度有放缓的态势。具体来看，截至2016年6月，我国使用网上支付的用户规模达到4.55亿，较2015年底增加3857万人，增长率为9.3%。

网上银行智慧转型模式

近年来，网上银行、手机银行等电子渠道快速发展，至2014年末，国内已先后有5家银行的电子银行注册客户超过一亿户。多家银行的电子渠道交易替代率达到80%，部分银行甚至在90%之上，电子渠道客户规模基础已经奠定。同时，电子渠道交易规模和客户使用习惯已经初步形成，电子银行业务发展正在从大规模业务扩张向对既有客户深耕细作过渡。

3. 移动银行运行及智慧化分析

移动银行发展规模分析

移动银行是网上银行的延伸，也是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式，有贴身"电子钱包"之称。它一方面延长了银行的服务时间，扩大了银行服务范围，另一方面无形地增加了许多银行经营业务网点，真正实现24小时全天候服务，大力拓展了银行的中间业务。

移动银行服务状况分析

随着信息通讯技术的发展，手机银行不仅服务内容更加丰富多彩，而且服务方式也更加时尚方便，产生了基于客户端的手机银行。

移动银行智慧转型模式

1、丰富业务应用场景

商业银行移动金融的业务布局需要不断丰富其业务的应用场景。互联网金融时代下，场景不知不觉成为了真正的台风口。

2、跨界合作打造特色产品

传统商业银行想要发展移动金融，势必需要搭乘“互联网+”的列车。互联网公司在平台、流量和大数据获取等方面具有天然优势，许多银行选择与其转竞争为合作，共同开展移动金融业务。

3、建立和谐生态系统

移动金融不同模式的发展决定了不同的生态圈，而支付、电商、理财等生态圈组合起来，则构成一个移动金融的生态系统。而这个生态系统，仅依靠商业银行的力量是无法完成的，必须要结合运营商、互联网公司、大数据提供商等业态共同打造。

4.社区银行建设及智慧化分析

社区银行功能分区

1、传统银行网点功能分区模式

银行传统的网点分区根据具体网点的实际情况一般存在6-8个区域，分别为：咨询引导区、客户休息等候区、柜台业务办理区（高柜和地柜）、自助服务区、贵宾服务区、营销信息发布区。

2、社区银行网点功能分区模式

根据社区银行整体规划和建设，社区银行功能分区打破原有格局，对网点布局进行重新设计和整合，建立面向客户体验和便民服务的全新布局模式，最大化发挥社区银行的服务于销售核心作用。有效利用空间、合理搭配功能区、通过在制定的区域内，设计互动展示环节、增强互动性、趣味性、促进及增加电子渠道业务替代率，完成一个更商业、更温馨、更有兴趣的银行网点。

社区智慧银行功能与流程

1、自助服务区建设

自主银行区拓展延伸了原有的银行自助服务，提供24小时金融服务，涵盖对公对私自助服务，可根据目标客户群和客户行为习惯进行有针对性的设计与布局。

2、客户体验区建设

在社区银行中，传统网点的咨询引导区、营销区域和休息等候区合并为客户体验区，弱化原有门口的咨询引导区和营销发布区功能。该区域内容丰富，是社区银行网点中最为重要的展示、服务与销售区域。

3、便民服务区建设

在社区便民服务区，提供智能营销终端、速递易、优惠券自助打印机、免费电话机、擦鞋机、便民雨伞、免费饮品等一系列便民服务。

4、休闲娱乐区建设

为客户提供温馨简洁的休闲环境，小游戏、免费茶水饮品等，为客户提供宾至如归的感觉。