我国智慧银行市场预测及发展策略分析

 移动互联时代，企业客户结构、客户需求不断变化，社会文化、交往模式深刻变革，创新技术和应用带来对话模式和商业模式的改变，社交、电商和金融价值链的重叠加剧了市场的竞争与变迁。当前银行服务模式、工作效率以及管理能力已经无法满足这个背景下的客户需求，银行业迎来“系统化”向“智能化”转型的智慧银行时代。前瞻产业研究院整理认为，银行为了应对互联网金融的竞争，未来几年会加大信息化支出，投入重点将集中在渠道革新、风险管理、移动支付、信息安全等方面，软件解决方面以及新型金融设备将有更快的增长。

中国智慧银行发展背景与机遇

1. 智慧银行发展背景分析

智慧银行相关定义解析

智慧银行是指运用先进科技成果和银行经营管理经验，高效配置资源，敏锐洞察引领客户需求，并做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业形态。

智慧银行强调跳出网点作为单一渠道进行管理的窠臼，从全渠道整合、客户关怀和智能洞察、大数据、社区化等维度对网点定位和发展进行规划和实施。

智慧银行产生背景分析

移动互联时代，互联网金融风起云涌。客户结构、客户需求不断变化，社会文化、交往模式深刻变革，创新技术和应用带来对话模式和商业模式的改变，社交、电商和金融价值链的重叠加剧了市场的竞争与变迁。当智慧、跨界、泛在成为社会的共同追求，银行传统重要服务渠道转型的关键时刻，智慧银行的概念应运而生。具体分为以下三个阶段：

1、银行网点标准化转型

此阶段特征是零售银行战略及理论形成，网点转型概念从面向交易型转向服务型，包括网点形象改造、网点选址、服务标准和流程优化、销售语言及岗位规范等。

2、银行网点系统化转型

此阶段特征是网点转型理论发展成熟，包括综合化体系化的网点整体转型与管理，网点战略、渠道策略与运营优化相结合的定量分析，体验式营销设计理念及实践等。

3、银行网点智能化转型

这一特征的表现也就是近年来兴起的自助银行、智能银行。

2. 智慧银行典型特征分析

智慧银行多功能特征

智慧银行的多功能特征表现在，其既是创新转型的前沿阵地，也是流程再造的实验基地；既是品牌产品的展示中心，更是体验营销的推广平台。

智慧银行大数据特征

智慧银行的大数据特征表现为，智慧网点应充分采用用户交互技术和体验设备，吸引客户浏览、试用、比较各类金融产品。

智慧银行O2O特征

智慧银行O2O特征表现在，通过线上挖掘的营销线索和需求在网点进行落地；借助网点内面对面和体验式营销促进电子渠道产品签约和使用；通过网点内电子设备和系统，将银行主动发起的营销行为转化为客户主动发起的产品咨询。

业务运营创新与转型

通过业务流程整合、前台业务创新和多渠道整合等方式实现以客户为中心的银行业务和优化且高效的流程。

3. 智慧银行发展必要性分析

提升银行业竞争力

“智慧银行”是“智慧金融”下的衍生概念，是在银行物联网的基础上，通过银行私有云，使银行的业务流程、业务开发、用户服务得到全面的智慧提升，实现银行业务、管理的智慧化。

数据信息发展驱动

作为信息化程度最高的行业之一，商业银行已经激烈了数量庞大的信息，这对现有的信息系统架构提出了严峻的挑战。如何建设合理、有效、可扩展，能够满足大数据存储、检索要求的信息系统架构，是每一个商业银行需要解决的现实问题，大数据是银行数据发展的必然结果。

实现智慧城市发展

智慧银行也是智慧城市的重要环节，可以通过智慧银行的建设带动智慧城市建设的加速发展。城市经济是城市发展的命脉，也是新一代信息技术应用和创新的重要领域。以商业银行为代表的金融业，是智慧城市建设中的核心环节之一。

中国智慧银行发展环境分析

1. 智慧银行经济环境分析

国内经济发展分析

1、国内GDP增速情况

2017年1月20日，国家统计局公布的最新数据显示，2016年我国GDP增速为6.7%，全年国内生产总值为744127亿元。中国经济稳中向好的基础尚不牢固，国内外环境依然错综复杂。

2、工业生产增速情况

长期以来，中国人口众多，经济落后，人均收入水平很低，农业大国是我国的基本经济国情。经过新中国成立以来60余年的工业化进程，尤其是改革开放以来的30余年的快速工业化进程，中国工业化取得了巨大的成就，经济发展水平得到了极大的提升，中国已经整体步入工业化中期的前半阶段。中国的基本经济国情已从一个农业经济大国转变为工业经济大国。

国内金融市场发展

1、银行资产规模分析

截至2015年12月末，我国银行业金融机构总资产达到194.17万亿元，同比增长15.5%，相较于2014年增速明显回升；总负债为179.05万亿元，比2014年增长14.8%，增速比2014年末提高1.5个百分点。

2016年，我国银行业改革、发展和监管工作取得新成效，重点领域风险管控得到加强，银行业总体保持稳健运行，实现了“十三五”良好开局。2016年银行业运行情况快报显示，2016年末，我国银行业金融机构本外币资产总额为232万亿元，同比增长15.8%；本外币负债总额为215万亿元，同比增长16.0%，资产和负债规模稳步增长。

2、银行贷款规模分析

截至2015年底，银行业金融机构本外币各项存款余额139.8万亿元，比年初增加15.3万亿元，同比增长12.4％。其中，本外币各项贷款余额99.3万亿元，比年初增加11.7万亿元，同比增长13.4％。其中，短期贷款余额35.9万亿元，比年初增加2.3万亿元；中长期贷款余额53.8万亿元，比年初增加6.6万亿元。

2. 智慧银行社会环境分析

互联网产业发展现状

2008-2015年，中国网络经济市场发展迅速，8年来均保持40%以上的增速，到2015年市场规模达11219亿元，同比增长约47%。初步估算，2016年，中国网络经济市场规模达15250亿元，同比增长约36%。

移动设备发展现状

据估算，2016年中国智能手机保有量达到10.6亿，增速为11.58%，随着我国智能手机市场渗透率的提高，我国智能手机保有量增速近年来有所下滑。

社会环境对行业发展影响

互联网或许是近20年来最能深刻改变人类社会的技术。在短短的20年里，互联网从无到有，渗透到人类生活的各个角落。伴随着网络的快速发展，尤其是移动互联网的快速发展，互联网金融成为人们日常生活中必不可少的一部分。