我国智慧银行市场预测及发展策略分析

 国内智慧银行发展现状分析

1. 工商银行智慧银行分析

工商银行主营业务分析

1、总体经营情况

2015年底，工商银行资产总额达22.21万亿元；负债总额为20.41万亿元。截至2016年3季度，中国工商银行的总资产与总负值规模进一步增大，分别为23.65万亿元和21.69万亿元。

2、贷款业务情况

2016年上半年，公司各项贷款126773.17亿元，较上年末增加7438.51亿元，增长6.2%，其中境内分行人民币贷款111549.27亿元，增加5568.91亿元，增长5.3%。

3、工商银行VTM投放情况

2013年12月28日，工商银行系统中首家全功能智能网点——中国工商银行南京新街口支行营业部以全新面貌正式营业。在这个能提供全天候自助和远程人工服务模式的智能网点内，远程柜员机（VTM）成为最大的亮点。这台由广电运通为工商银行江苏分行量身打造的远程柜员机，不仅可以现场办理发卡、大额转账等以往只能在柜面办理的业务，同时还能通过远程智能技术延长智能银行营业时间，提升了服务水平。

4、工行大数据项目建设情况

2014年，工商银行持续完善信息化银行发展的“大数据”基础，将金融市场、电商平台、综合化子公司等数据充实至数据仓库，将个人网银日志等非结构化数据纳入集团信息库。加强在电子商务、风险管理、精准营销、产品分类等方面数据分析挖掘运用。整合业务处理流程，持续完善客户信息统一视图，优化以客户为中心的营销评价体系。持续完善金融资产服务业务系统，实现资产投资运作全流程管理。

5、工商银行智慧网点建设分析

（1）依托智能设备改造网点功能

以工商银行西单支行为例，与传统银行网点的布局不同，进入该支行，首先映入眼帘的不是传统的银行业务柜台，而是智能化的导览屏、14台存取款一体机，大厅中还有47台智能终端机及其他智能机具。客户可以在入口处导览屏上扫描二维码下载网点客户端，浏览网点结构、区域分布和周边资源等各类信息。

（2）智能终端机

智能终端机能够实现数十种功能，辅以现场的产品领取机、智能打印机等自助设备机具，能够实现办理并领取银行卡、卡片启用、开立网上银行并领取U盾、转账汇款、账户查询与明细打印、购买理财基金等非现金项目。

（3）新型自助机具设备

在智慧银行，除了部分安全级别较高的业务需要人工授权，很多业务可以完成全自助办理。此外，工商银行西单支行还根据北京市和西单商圈所面对的客户群的实际情况，设置了自助结汇、硬币兑换、夜间金库和现金收付等新型自助机具设备，扩展了自助业务的范围。

2. 农业银行智慧银行分析

农业银行主营业务分析

1、总体经营情况

截至2015年末，农业银行资产总额达17.79万亿元，比2014年末增长11.40%；负债总额为16.58万亿元，同比增长了5.54%。截至2016年2季度，农业银行资产总额、负债总额、所有者权益分别为18.68万亿元、17.42万亿元和1.26万亿元。

2、贷款业务情况

截至2015年末，中国农业银行贷款总额为89099.18亿元，较上年年末增长了10.03%。其中抵押贷款与信用贷款占比较大，分别为47.9%和23.5%。

3、农业银行VTM发展情况

在2013年中国国际金融展上，国农业银行展区盛装亮相的VTM（Video Teller Machine）远程视频柜员机设备，凭借时尚的外观造型和良好的服务体验，吸引了众多观众驻足参观与抢鲜体验，引领远程智慧银行的新一轮热潮。这台设备不但能完成传统的存取款和转账交易，还能实现自助开户、自助申领储蓄卡和信用卡等传统ATM不能实现的功能。

4、农行大数据项目建设情况

2014年，农业银行在同业中率先创新的互联网融资产品“数据网贷”正式试点，完全基于交易数据决策而提供纯线上自助信贷服务。“数据网贷”主要面向非传统信贷客户，实现客户身份和需求的自动识别，实现信贷业务的全流程自动受理、审批、签约、放款和回收，构建重信用、轻担保、无抵押、随借随还和自金融的互联网信贷模式，对解决当前小微企业融资难、融资贵问题具有重要意义。

5、农业银行智慧网点发展分析

2013年末，中国农业银行首家“智慧网点”在北京建国门支行正式运行。在这里，客户可以在线预约排队、智能填单、自助发卡、近场支付。

1、远程服务：预约排队如此简单

2、高效服务：机器填单省时省力

3、温馨服务：居家般感觉

4、轻型银行趋势：超级柜台

3. 中国银行智慧银行分析

中国银行主营业务分析

1、总体经营情况

2015年末中国银行资产总额16.82万亿元，负债总额15.46万亿元，归属于母公司所有者权益合计1.30万亿元，分别比上年末增长10.30%、9.88%和14.04%。截至2016年3季度，中国银行资产总额、负债总额、所有者权益分别为17.86万亿元、16.39万亿元和1.46万亿元。

2、贷款业务情况

截至2016年6月30日，中行发放贷款和垫款总额97282.75亿元，较上年末增加5924.15亿元，增长6.09%。

3、中行网络银行发展分析

（1）以移动互联为重点，培育客户电子渠道使用习惯

（2）丰富和完善电子渠道服务体系

（3）网络金融业务发展成效显著

4、中行智慧网点建设分析

中行智慧网点主要包括自助交易与预处理区、客户体验与产品展示区、柜台服务区、营销服务区和中高端客户服务区5个区域。在设置日常业务办理区域及相关设备的基础上，以自助发卡机、互动体感屏、自助填单台、远程专家平台等智能设备为亮点，实现各项业务办理的全程自助化。