2018年中国电子银行行业市场现状及发展前景分析 引入新技术实现智能化服务

手机银行比重持续提升

随着科技和金融的不断创新发展，两者相结合的产物电子银行应运而生，并凭着成本低、效率高、操作简单、不受时间空间等条件的限制等独特优势迅速发展起来，正在逐步替代传统银行交易类业务。

根据银行业协会统计，2012年，我国银行离柜交易额约为923.71万亿元，到2018年离柜交易额已增长至1936.52万亿元;同时，银行业平均业务离柜率由2012年的54.37%上升到2018年的88.67%。

2012-2018年我国银行离柜交易规模统计及增长情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

在各类电子银行中，受益于智能终端的广泛普及，电子银行业务逐步向移动端倾斜。数据显示，2015年我国手机银行交易规模占离柜交易规模的比重还仅为4.01%，到2018年这一比重已提升至14.62%。随着手机银行功能完善，手机银行有望成为电子银行客户的首选，交易规模比重将进一步提升。

与手机银行相比，网上银行业务虽然不再增长，但由于形成了比较完备的体系，而且业务分类和市场定位日益清晰和成熟，因此仍占据着电子银行渠道的最主要地位。2018年我国网上银行交易规模占离柜交易规模的比重仍达83.25%。

2015-2018年我国手机、网上银行交易规模占离柜交易规模比重统计情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

我国电子银行要注重弥补不足及防范风险

我国电子银行经过长时间发展已经取得一定的发展成果，但同时依旧存在一定不足，如没有实现现代技术的充分利用，存在种类单一和经营特色不足的缺陷，各银行企业缺少特色业务，无法满足不同层次群体业务办理需求，不利于电子银行发展规模的扩张。

此外，电子银行业务还暴露出一些风险，如电子银行业务的开展需要借助相关的电子设备和网络技术，随着大数据时代的到来，一些银行系统容易受到黑客的攻击，如果有人攻击银行系统,并成功进入后，会使银行面临巨大的损失，影响银行的数据安全。

总体来说，电子银行与人们生产生活有紧密联系，尤其在现代信息技术创新发展的情况下，为电子银行业务发展创造了有利条件，未来将保持较快增长势头，但同时要注重弥补不足及防范风险。

电子银行行业发展前景分析：未来朝五个方面发展

基于当前发展现状，电子银行行业今后将集中于以下五个方面：

1、加大业务创新。通过加大业务创新，可丰富电子银行的产品功能。这要求银行除了将传统业务与电子银行渠道结合起来外，还应创造出更多符合金融市场发展需求的银行产品，如针对中小企业融资难的问题，可推出网上小额贷款等业务，保证电子银行业务体现出针对性。

2、明确业务战略定位。商业银行需以电子银行创新发展战略为基础，将金融业务与当前的信息技术紧密结合，建立完善的在线金融服务体系。对电子银行业务的战略定位有一个明确的把握，使电子银行逐渐发展为真正的“在线金融网店”，涵盖产品创新、客户服务、市场营销以及效益创造等各项功能。

3、提供个性化需求。为了满足用户不断增长的个性化需求，电子银行业务除了提供查询、转账、存款等基本的功能之外，还提供用户个性化服务，这使用户体验升级，实现精准营销。

4、实现智能化服务。随着电子银行软件引入了新技术，电子银行业务逐渐朝着智能化方向发展，实现自动划分客户群、自动推送产品信息、自动匹配银行客户经理等智能化服务。

5、逐步国际化。随着各国经济联系逐渐密切，贸易往来更加频繁，电子银行需要逐步国际化。电子银行可以根据不同国家的实际情况，开展不同的业务服务，提供不同的语言服务和功能;根据不同国家的政策，完善电子银行业务，推出智能结售汇、智能退税、智能签证等服务。

更多数据来源和分析请参考于前瞻产业研究院发布的《中国智慧银行深度调研与投资战略规划分析报告》。