——综述篇——

第1章：中小银行市场综述及数据来源说明

1.1 中小银行界定

1.1.1 中小银行的界定

1.1.2 行业所属国民经济统计分类

1.2 中小银行分类

1.3 中小银行市场监管规范体系

1.3.1 中小银行市场监管体系介绍

1、商业银行监管体系

（1）监管目标

（2）监管原则

（3）银行业监管机构和组织体系

（4）银行业监管内容

2、互联网金融监管体系

1.3.2 中小银行市场标准体系建设现状

1、标准体系建设

2、现行标准汇总

3、重点标准解读

1.4 本报告研究范围界定说明

1.5 本报告统计标准说明

——现状篇——

第2章：全球中小银行发展趋势及市场前景预测

2.1 全球中小银行发展历程及现状分析

2.1.1 全球中小银行发展历程

1、美国中小商业银行行业发展历程分析

2、日本中小商业银行行业发展历程分析

3、德国中小商业银行行业运营模式分析

4、英国中小商业银行行业运营模式分析

2.1.2 全球中小银行发展环境

1、经济环境

（1）全球经济发展状况

（2）代表性国家经济增长情况

2、监管环境

（1）美国

（2）英国

（3）日本

2.1.3 全球中小银行发展现状

1、规模增长分化明显

2、盈利能力艰难回暖

3、风险形势面临深刻复杂调整

4、资本状况相对稳定

2.2 美国中小商业银行发展经验借鉴

2.2.1 美国中小商业银行运营模式分析

2.2.2 美国中小商业银行发展优势分析

2.2.3 美国中小商业银行发展现状分析

2.2.4 美国中小商业银行发展作用分析

2.2.5 美国中小商业银行对我国的启示

2.3 日本中小商业银行发展经验借鉴

2.3.1 日本中小商业银行运营模式分析

2.3.2 日本中小商业银行发展特点分析

2.3.3 日本中小银行发展现状分析

2.3.4 日本中小商业银行发展作用分析

2.3.5 日本中小商业银行对我国的启示

2.4 德国中小商业银行发展经验借鉴

2.4.1 德国中小商业银行发展优势分析

2.4.2 德国中小商业银行发展现状分析

2.4.3 德国中小商业银行对我国的启示

2.5 英国中小商业银行发展经验借鉴

2.5.1 英国中小商业银行发展优势分析

2.5.2 英国中小商业银行发展现状分析

2.5.3 英国中小商业银行对我国的启示

2.6 全球中小银行发展趋势分析

第3章：中国中小银行发展现状与市场痛点分析

3.1 国内银行业整体发展状况分析

3.1.1 国内银行业景气指数

1、银行家宏观经济热度指数

2、银行业景气指数

3、货币政策感受指数

4、贷款总体需求指数

3.1.2 国内银行业发展现状

3.1.3 国内银行业区域竞争格局

1、国内银行业规模分布

（1）资产总额区域分布

（2）银行业金融机构区域分布

（3）银行从业人数区域分布

2、国内银行业业务分布

（1）贷款余额区域分布

（2）存款余额区域分布

3.2 商业银行发展状况分析

3.2.1 商业银行发展现状

1、商业银行资产规模

2、商业银行盈利情况分析

3、商业银行经营风险分析

（1）不良贷款

（2）存贷比

（3）商业银行资本充足率

4、商业银行股权变化趋势

3.2.2 商业银行竞争状况

3.3 中小商业银行行业发展现状分析

3.3.1 中小商业银行资产负债规模

1、资产负债规模构成

2、各主体资产负债规模

（1）股份制商业银行

（2）城市商业银行

（3）农村金融机构

3.3.2 中小商业银行行业经营情况

1、中小商业银行资本充足率

2、中小商业银行不良贷款率

（1）股份制商业银行

（2）城市商业银行

（3）农村商业银行

3、中小商业盈利能力

3.4 中小商业银行行业竞争格局分析

3.4.1 股份制商业银行竞争格局

1、资产情况

2、营业收入

3、净利润

3.4.2 城市商业银行竞争格局

3.4.3 农村商业银行竞争格局

3.5 中国中小商业银行市场发展痛点分析

3.6 中国中小商业银行信息化及智慧化发展现状

3.6.1 银行形态演化

1、银行网点标准化转型

2、银行网点系统化转型

3、银行网点智能化转型

3.6.2 银行信息化投资规模

3.6.3 中小商业银行智慧化发展现状

1、金融科技投入

2、金融科技核心技术应用情况

3、关键技术创新和自主可控程度

4、数据安全管理进一步强化

3.6.4 中小商业银行信息化及智慧化发展趋势

第4章：中国中小银行市场供需及发展潜力分析

4.1 中国中小银行市场需求主体

4.1.1 中小银行服务市场需求主体

4.1.2 中小银行金融服务需求特征

4.2 中国中小企业发展现状及融资状况分析

4.2.1 中小企业规模

4.2.2 中小企业发展特点

4.2.3 中小企业融资需求

1、中小企业融资现状

2、中小企业融资需求特点

4.2.4 中国中小企业融资渠道

4.3 中小企业融资难的原因解析

4.4 影响中小银行作用发挥的因素分析

4.5 中小银行市场发展潜力分析

第5章：中国中小银行区域市场发展分析

5.1 中国中小银行区域发展分析

5.1.1 资产规模

5.1.2 营业网点数量

5.1.3 从业人数

5.2 重点省市中小银行发展分析

5.2.1 广东省

1、行业发展环境

2、中小企业融资需求环境

3、中小银行运营现状

4、中小银行投资机会

5.2.2 江苏省

1、区域行业发展及金融环境

2、区域中小企业融资需求环境

3、区域中小银行运营现状

4、区域中小银行投资机会

5.2.3 山东省

1、区域行业发展及金融环境

2、区域中小企业融资需求环境

3、区域中小银行运营现状

4、区域中小银行投资机会

5.2.4 浙江省

1、区域行业发展及金融环境

2、区域中小企业融资需求环境

3、区域中小银行运营现状

4、区域中小银行投资机会

5.2.5 河北省

1、区域行业发展及金融环境

2、区域中小企业融资需求环境

3、区域中小银行运营现状

4、区域中小银行投资机会

5.2.6 河南省

1、区域行业发展及金融环境

2、区域中小企业融资需求环境

3、区域中小银行运营现状

4、区域中小银行投资机会

5.2.7 北京市

1、区域行业发展及金融环境

2、区域中小企业融资需求环境

3、区域中小银行运营现状

4、区域中小银行投资机会

5.2.8 福建省

1、区域行业发展及金融环境

2、区域中小企业融资需求环境

3、区域中小银行运营现状

4、区域中小银行投资机会

5.2.9 湖北省

1、区域行业发展及金融环境

2、区域中小企业融资需求环境

3、区域中小银行运营现状

4、区域中小银行投资机会

5.2.10 安徽省

1、区域行业发展及金融环境

2、区域中小企业融资需求环境

3、区域中小银行运营现状

4、区域中小银行投资机会

第6章：中国中小银行机构案例研究

6.1 中国中小银行机构发展对比

6.1.1 不良贷款率对比

6.1.2 盈利情况对比

6.1.3 资本充足情况对比

6.2 股份制商业银行机构案例分析

6.2.1 招商银行（600036.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务结构分析

4、企业业务分销渠道

（1）线下渠道

（2）线上渠道

5、企业风险管理分析

（1）信用风险管理

（2）市场风险管理

（3）流动性风险管理

（4）操作风险管理

（5）其他重要风险管理

6、企业经营优劣势分析

6.2.2 浦发银行（600000.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务渠道与服务分布

5、企业经营优劣势分析

6.2.3 兴业银行（601166.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.2.4 中信银行（601998.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.2.5 民生银行（600016.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.2.6 光大银行（601818.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.2.7 平安银行（000001.SZ）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.2.8 华夏银行（600015.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.3 城市商业银行机构案例分析

6.3.1 北京银行（601169.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.3.2 盛京银行（HK.02066）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.3.3 重庆银行（601963.SH）

1、 企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域及渠道分析

5、企业经营优劣势分析

6.3.4 宁波银行（002142.SZ）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.3.5 广州银行

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业区域分布情况

5、企业经营优劣势分析

6.4 农村金融机构案例分析

6.4.1 广州农商行（01551.HK）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域及渠道分析

5、企业经营优劣势分析

6.4.2 重庆农商行（601077.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分布

5、企业经营优劣势分析

6.4.3 上海农商行（601825.SH）

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业区域分布情况

5、企业经营优劣势分析

6.4.4 北京农商行

1、企业基本情况简介

（1）企业基本信息

（2）企业股权结构

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分析

5、企业经营优劣势分析

6.4.5 深圳农商行

1、企业基本情况简介

2、企业经营业绩分析

3、企业主营业务分析

4、企业业务区域分析

5、企业经营优劣势分析

——展望篇——

第7章：中国中小银行市场发展环境洞察

7.1 中国中小银行市场经济（Economy）环境分析

7.1.1 宏观经济发展现状

1、GDP变化情况

2、工业增加值增长分析

3、中国货币供应情况

7.1.2 宏观经济发展展望

1、国际机构对中国GDP增速预测

2、国内机构对中国宏观经济指标增速预测

7.1.3 行业发展与宏观经济相关性分析

1、指标相关性分析

2、总体分析

7.2 中国中小银行市场社会（Society）环境分析

7.2.1 居民收支情况

1、居民人均可支配收入

2、居民人均消费支出

3、居民消费习惯变化

7.2.2 人口规模和人口结构

1、中国人口规模及增速

2、中国人口结构

7.2.3 中国城镇化水平变化

7.2.4 中国网民规模及互联网普及率

7.2.5 中国储蓄率情况

7.2.6 行业发展与社会环境相关性分析

7.3 中国中小银行市场政策（Policy）环境分析

7.3.1 行业发展相关政策规划汇总及解读

1、行业发展相关政策汇总

2、行业发展相关规划汇总

7.3.2 “十四五”规划对行业发展的影响分析

1、“十四五”时期中小银行面临的发展环境与机遇

2、“十四五”时期中小银行面临的挑战

3、“十四五”时期中小银行发展思路

7.3.3 政策环境对行业发展的影响分析

1、利率市场化改革影响分析

2、人民币国际化影响分析

第8章：中国中小银行市场前景预测及发展趋势预判

8.1 中国中小银行市场发展潜力评估

8.1.1 行业发展现状总结

8.1.2 行业影响因素总结

8.1.3 行业发展潜力评估

8.2 中国中小银行市场发展前景预测

第9章：中国中小银行市场发展规划及建议

9.1 中国中小银行海外业务发展建议

9.2 新形势下中小银行可持续发展建议

图表1：国家统计局《国民经济行业分类（GB/T 4754-2017）》中本行业所属类别及编号

图表2：中小银行的分类

图表3：“CAMELS+（原则）”具体内容

图表4：监管主要内容

图表5：我国金融监管体制的演变历程

图表6：我国银行业标准体系

图表7：截至2024年中小银行现行国家标准汇总

图表8：中国中小银行重点标准解读

图表9：本报告研究范围界定

图表10：本报告的主要研究方法及统计标准说明

图表11：美国中小银行发展历程

图表12：日本中小商业银行行业发展历程

图表13：2010-2023年全球GDP总量及其增长情况（单位：万亿美元，%）

图表14：2008-2023年美国国内生产总值变化趋势图（单位：万亿美元，%）

图表15：2009-2023年日本GDP变化情况（单位：%）

图表16：2018-2024年欧元区GDP季度同比变化（单位：%）

图表17：全球中小银行发展现状

图表18：美国中小商业银行行业发展优势分析

图表19：2008-2023年美国社区银行数量变化（单位：家）

图表20：美国中小商业银行行业发展作用

图表21：日本中小商业银行行业运营模式

图表22：日本中小商业银行发展特点

图表23：日本中小商业银行行业发展作用

图表24：德国中小商业银行发展优势

图表25：德国中小商业银行发展启示

图表26：全球中小银行发展趋势

图表27：2019-2024年我国银行家宏观经济热度指数（单位：%）

图表28：2019-2024年我国银行业景气指数（单位：%）

图表29：2019-2024年我国货币政策感受指数（单位：%）

图表30：2019-2024年贷款总体需求指数（单位：%）

图表31：2019-2024年我国银行业金融机构资产负债情况（单位：万亿元）

图表32：截至2023年末我国银行业资产总额地区分布结构（单位：万亿元，%）

图表33：2023年我国银行业金融机构数量地区分布结构（单位：万个，%）

图表34：2023年我国银行业从业人数地区分布结构（单位：万人，%）

图表35：2023年末各地区金融机构本外币各项贷款余额及增长率（单位：亿元，%）

图表36：2023年我国各省市金融机构本外币各项存款余额及增长率（单位：亿元，%）

图表37：2015-2024年商业银行资产规模及增长速度（单位：万亿元，%）

图表38：2015-2024年我国商业银行净利润变化情况（单位：亿元）

图表39：2019-2024年我国商业银行不良贷款情况（单位：万亿元，%）

图表40：2019-2024年我国商业银行存贷比变化趋势图（单位：%）

图表41：2023-2024年我国商业银行资本充足指标情况（单位：万亿元，%）

图表42：我国商业银行股权变化趋势分析

图表43：2023年“陀螺”评价中国商业银行稳健发展能力排名

图表44：2015-2024年我国中小商业银行资产负债规模（单位：万亿元）

图表45：2015-2024年我国股份制商业银行资产负债规模（单位：万亿元）

图表46：2015-2024年我国城市商业银行资产负债规模（单位：万亿元）

图表47：2015-2024年我国农村金融机构资产负债规模（单位：万亿元）

图表48：2020-2024年我国中小商业银行资本充足率季度变化情况（单位：%）

图表49：2020-2024年我国股份制商业银行不良贷款余额与不良贷款率季度变化情况（单位：亿元，%）

图表50：2020-2024年我国城市商业银行不良贷款余额与不良贷款率季度变化情况（单位：亿元，%）

图表51：2020-2024年我国农村商业银行不良贷款余额与不良贷款率季度变化情况（单位：亿元，%）

图表52：2020-2024年我国中小商业银行资产利润率季度变化情况（单位：%）

图表53：2020-2024年我国主要股份制商业银行资产情况分析（单位：万亿元）

图表54：2020-2024年我国主要股份制商业银行营业收入情况分析（单位：亿元）

图表55：2020-2024年我国主要股份制商业银行净利润情况分析（单位：亿元）

图表56：2024年中国城市商业银行竞争力排名TOP10

图表57：2024年中国农村商业银行竞争力评价排名TOP10

图表58：中小商业银行发展痛点分析

图表59：2013-2023年中国银行业IT投资规模及增速（单位：亿元，%）

图表60：2023年中小银行金融科技投入占总营业收入比重（单位：%）

图表61：2023年中小银行金融科技专业人员占总员工比重（单位：%）

图表62：2023年中小银行金融科技底层技术应用程度（单位：%）

图表63：2023年中小银行金融科技底层技术应用程度（单位：%）

图表64：2023年中小银行数据安全管理应用情况（单位：%）

图表65：中小银行数字化转型升级面临的主要问题与发展方向

图表66：中国中小银行金融服务市场需求特征

图表67：我国中小企业的特点

图表68：2015-2024年中国新三板挂牌公司融资情况（单位：家，亿元）

图表69：2012-2023两市中小企业私募债发行人家数（单位：家）

图表70：2012-2023年中国中小企业私募债存管证券总市值（单位：亿元）

图表71：中国中小企业融资需求特点

图表72：中国中小企业融资渠道

图表73：中国中小企业融资难的原因

图表74：影响中小银行作用发挥的因素

图表75：中小银行市场发展潜力

图表76：2023年我国重点省市中小银行资产规模（单位：亿元）

图表77：2023年我国重点省市中小银行营业网点数量（单位：个）

图表78：2023年我国重点省市中小银行营业从业人数（单位：人）

图表79：2012-2024年广东省GDP总值及增速（单位：万亿元，%）

图表80：2023年广东省金融发展环境（单位：万亿元，个，万人）

图表81：2019-2023年广东省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表82：2019-2023年广东省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表83：2019-2023年广东省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表84：2012-2024年江苏省GDP总值及增速（单位：万亿元，%）

图表85：2023年江苏省金融发展环境（单位：万亿元，亿元，个，万人）

图表86：2019-2023年江苏省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表87：2019-2023年江苏省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表88：2019-2023年江苏省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表89：2015-2024年山东省GDP变化情况（单位：万亿元）

图表90：2023年山东省金融发展环境（单位：万亿元，亿元，个，万人）

图表91：2019-2023年山东省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表92：2019-2023年山东省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表93：2019-2023年山东省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表94：2011-2024年浙江省GDP总值及增速（单位：万亿元，%）

图表95：2023年浙江省金融发展环境（单位：万亿元，亿元，个，万人）

图表96：2019-2023年浙江省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表97：2019-2023年浙江省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表98：2019-2023年浙江省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表99：2015-2024年河北省GDP变化情况（单位：万亿元）

图表100：2023年河北省金融发展环境（单位：万亿元，个，万人）

图表101：2019-2023年河北省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表102：2019-2023年河北省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表103：2019-2023年河北省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表104：2015-2024年河南省GDP变化情况（单位：万亿元）

图表105：2023年河南省金融发展环境（单位：万亿元，个，万人）

图表106：2019-2023年河南省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表107：2019-2023年河南省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表108：2019-2023年河南省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表109：2011-2024年北京省GDP总值及增速（单位：万亿元，%）

图表110：2023年北京市金融发展环境（单位：万亿元，亿元，个，万人）

图表111：2019-2023年北京市中小银行营业网点数量（单位：个）

图表112：2019-2023年北京市中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表113：2019-2023年北京市中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表114：2015-2024年福建省GDP变化情况（单位：万亿元）

图表115：2023年福建省金融发展环境（单位：万亿元，个，人）

图表116：2019-2023年福建省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表117：2019-2023年福建省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表118：2019-2023年福建省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表119：2015-2024年湖北省GDP变化情况（单位：万亿元）

图表120：2023年湖北省金融发展环境（单位：万亿元，个，万人）

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