员工福利计划快速普及 团体保险发展再添助力

可能很多人并不知道，我国大陆地区人身保险实际上起源于团体保险。在80年代计划经济时期，个人保险产品需求低迷，具有行政指令色彩的团体保险成为主流。但改革开放后团体保险份额不断下滑，直到员工福利计划普及，团体保险才迎来新生阶段。

所谓团体保险，是指险企用一份保险合同为团体内成员提供保险保障的业务。团险业务最能体现险企专业度，可分为团体年金保险、团体人寿保险、团体健康保险及团体意外伤害保险。

与个人保险相比，团体保险主要有五个主要特点。一是危险选择的对象基于团体，而不是个人；二是被保险人不需体检，极大方便了被保险人；三是团体保险的保险费率低；四是团体保险使用团体保险单，即只有一份总保险单；五是团体保险的保险计划更具灵活性。

我国团体保险在改革开放后，就不断受到冲击，市场份额持续下滑，到2008年时全国团险已不足8%，一度沦为不赚钱业务。随着企业推动员工福利计划，需要更多商业保险进行补充，团体保险才逐渐复苏。

在当下激烈的市场竞争中，人才是其中最关键因素，为增加员工对企业归属感，作为员工福利计划一部分的员工团体保险得到青睐。国内越来越多的企业，将团体保险作为员工福利计划重要组成部分，我国团体保险发展升温。

同时，团体保险发展日趋规范，我国多次出台了规范团体保险的文件，使得消费者对于团体保险的信赖度不断加强，为团体保险发展打下群众基础。

未来，我国团体保险市场的发展还需重视养老市场。人口老龄化已是不可阻挡的发展趋势，团体保险必须关注养老市场，才能不断突破市场规模瓶颈。

此外，团体保险要针对不同行业，设立不同产品，并与健康险、意外险等统一，满足客户需求。这要求险企组建专门团队，负责不同行业，从而更高效、更具针对性。

在城市商业保险日趋饱和下，保险公司可尝试开拓农村商业保险市场，吸引农村入城人员和留守人员共同购买团体保险的相关产品。不过，要开拓农村市场，险企还得加强宣传力度及产品创新。