银行业寒冬还未过去 小米却掺和进来开起了银行

近日，四川希望银行正式获得银监会批复筹建，是四川省首家民营银行。据悉，四川希望银行注册资本30亿人民币，新希望集团、小米科技、红旗连锁三大主发起人分别认购总股本的30%、29.5%、15%的股份。

但当前银行业并不好过，据银监会数据，2015年商业银行累计实现净利润15926亿元，同比增长仅为2.43%，并预计行业整体净利润增速将逐步逼近零增长。小米这时候掺和进来，很难说是一件好事。

商业银行业绩如预料继续放缓，息差下行和资产质量压力被认为是拖累商业银行业绩下滑的主要原因。随着利率市场化改革的推进，银行业利差不断收窄，靠息差就可以攫取大量利润的日子已一去不复返。

银行业要持续发展，应把精力放在拓展中间业务及非利息收入业务方面，根据前瞻产业研究院发布的《2016-2021年中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，2015年上半年上市中小银行非利息净收入水平较2014年同期均出现增长。

2011-2015年上市中小银行非利息净收入水平（单位：亿元）

资料来源：前瞻产业研究院整理

除了拓展非利息收入的盈利空间外，中国商业银行还可以拓展海外业务。中国商业银行海外业务拓展路径主要有三种：自己设立机构、并购当地银行、与海外银行机构建立代理行关系。这三种方式没有绝对的对错，各家银行应当根据是否与自己经营特点、风险管理能力相匹配等条件来抉择。

随着“走出去”企业经营范围不断扩大，交易方式不断创新，境内外联动业务的产品线不断完善，从最初的出口买方信贷，发展到出口卖方信贷、项目融资、应收账款融资、国际商业贷款、设备出口租赁、国际结算和全球现金管理、进口预付货款融资、出口订单融资等多个品种。中资银行的国际化水平仍然很低，其海外业务客户基础仍较为薄弱，应深入推进各境外机构的本土化经营，加速“落地”。

在人民币国际化推进阶段，中资银行普遍致力于成为人民币清算行。一旦获得境外人民币清算行的地位，不仅意味着大量资金沉淀和中间业务收入，还能够以清算产品带动贸易融资、出口信贷、金融机构融资、外汇衍生工具乃至发行债券等投资银行一系列产品链的发展。

其次，在“互联网+”影响各行各业的背景前提下，商业银行应积极拥抱互联网，大力开展互联网和移动端产品及服务，打牢网络银行服务的基础。银行服务模式应融合线上与线下优势，线上低成本获取客户，线下则精准营销；线下存量客户，后续服务则由线上跟进，提高效率。互联网、大数据等技术融入金融创新是银行业今后发展的趋势之一。

我国当前国民经济的发展，以及国际经济竞争的加剧，分业经营显然已不适合银行业的发展，因此混业经营将是商业银行的必然选择。银行存贷业务的持续疲软，需通过整合证券、基金、保险、信托、租赁等多种行业资源来弥补，探索出综合经营模式，成为全面的资产管理专业机构。