重磅！2023年中国及31省市消费金融行业政策汇总、解读及发展目标分析 行业进入存量治理与规范监管时代

行业主要上市公司：国盛金控(002670)、海印股份(000861)、重庆百货(600729)、北京银行(601169)、乐信集团(LX.US)、拍拍贷(FINV.US)、信而富(XRF.US)、宜人金科(YRD.US)等

本文核心数据：中国消费金融行业政策;各省市消费金融行业政策;政策解读

1、政策历程图

2009年，《消费金融公司试点管理方法》颁布后，银监会批准成立了首批4家持牌消费金融公司，分别在上海、北京、成都和广州试点筹建。

2013年，新增10个试点城市，7家持牌消费金融机构相继成立;2014年，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》大力支持消费金融与互联网企业开展合作;同年京东白条推出，为用户提供信用赊购服务。2015年，持牌消费金融试点范围扩至全国，并下放审批权，鼓励民资和互联网企业发起设立;2016年，央行、银监会再次发布指导意见，鼓励互联网消费金融业务创新，鼓励拓展消费金融场景政策鼓励下的消费金融高速发展，行业内涌现无数新兴互联网消费金融公司，为持牌消费金融公司及商业银行提供补充随着消费金融的高速扩张，非持牌机构的涌入，行业内鱼龙混杂，暴力催收、高利贷等违法乱纪现象层出不穷，严重侵犯了消费者的合法权益。

2017年开始，监管部门加大对行业整治力度，多项规范管理通知出台，国家鼓励消费金融的同时，针对校园贷、“现金贷”、网络小贷等业务以及非持牌机构进行严格的管理、整顿、清退;行业告别疯狂扩张模式进入规范期，对非持牌机构管控的趋严以及牌照发放门槛的提高，正规持牌消费金融机构竞争优势凸显。

2020年以来消费金融行业开始审慎放开，行业进入规范期。2022年监管政策主要是对前期政策的细化。随着对个人信息和消费者权益保护的愈发重视，监管层面持续在保护个人信息和金融消费者权益、促进合规经营等方面出台相应的政策和规范性文件。

2、国家层面政策汇总及重点政策解读

——国家层面消费金融行业政策汇总

监管政策主要是对这些前期政策的细化。随着对个人信息和消费者权益保护的愈发重视，监管层面持续在保护个人信息和金融消费者权益、促进合规经营等方面出台相应的政策和规范性文件。此外，针对近年来互联网消费金融迅猛发展的形势，监管部门从保护消费者信息安全和金融消费者权益、规范互联网贷款经营和管理等方面进行了约束和强化。同时，监管部门也相继出台多项政策进一步规范信用卡经营。截至2023年11月国家层面消费金融行业政策汇总如下：

——《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》解读

2023年6月，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部近日联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》，其中，强调了提升新市民金融服务水平，改善县域消费金融服务。强化脱贫地区和脱贫人口金融支持，持续深化金融机构定点帮扶工作。

从消费金融行业整体上看，县域、乡村市场是中低利率产品的潜在市场，也是民营银行等主体可以服务到的群体，有利于为乡村个体进行消费资金的筹措，政策也为消费金融进乡村保驾护航。

3、部分省市层面的政策汇总及解读

——部分省市消费金融行业政策汇总

近年来，各省份消费金融领域监管政策出台较为频繁，行业进入存量治理与规范监管的时代，随着行业分级的明确、对互联网贷款业务和大学生互联网消费贷款监督管理、消费者权益保护管理工作的加强，消费金融公司有望保持理性有序的发展态势。中国部分省市消费金融相关政策和规划汇总如下表所示：

——部分省市消费金融行业重点发展方向解读

从省市发展规来看，不同地区对消费金融的政策侧重点不同，例如北京的政策鼓励对汽车消费金融相关服务加强对消费者权益的保护;辽宁、宁夏、天津、江苏、河南等地鼓励丰富消费金融产品和创新;重庆提倡规范发展消费金融;广东鼓励强化消费金融和不同业态相互融合。

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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