个人代理保险行业整体产能低 未来需改进制度

从1992年引入个人代理人制度，到2015年保险代理人资格考试取消，个人代理保险经过多年发展，行业规模正逐步壮大。然而，保险营销队伍的庞大，却未能提高整体产能，人均产能仍处于较低水平，未来发展任重道远。

据统计，截至2015年底，我国保险营销员规模超过500万人。与此同时，在银保渠道失利后，上市险企纷纷扩大营销员队伍，进一步壮大了保险营销员规模，并极大地促进保险业的发展。

虽然个人保险代理人明显增量，但却未能有效提质。一方面，代理人与保险人利益不一致，容易产生销售误导、诈取保费等现象；另一方面，个人保险代理人受教育程度低，过于注重短期利益，影响了保险业整体形象。

当然，最根本的原因是我国保险代理人制度存在问题。首先，保险营销员底薪少或无底薪，必须多推销保单，才能维持一定的收入，结果往往导致人员流失率高，产生销售误导等行为。

其次，个人保险代理人社会保障程度低。保险营销员并非险企正式员工，无法获得相同的社会保障，因此普遍缺乏归属感与责任感，致使险企与营销员之间的错位。

最后，保险营销人员文化素质偏低。在取消保险代理人资格考试后，保险营销人员受教育程度更低，不利于个人代理保险行业进一步发展。

针对上述问题，未来要改进法律制度关系，对个人保险代理人的代理权限和范围做出明确规定，并对越权行为做出惩罚。

同时，改善佣金激励制度，采取均衡型佣金制度或递增型佣金制度。佣金激烈制度的改善，有助于为营销员创造良好的生存环境，杜绝了违法违规、损害保险人利益等现象。

另外，建立全套人才选拔与人员淘汰机制，不断加强营销员基础管理、培训工作等举措。完善的人才机制，是个人代理保险行业得以长期发展的关键所在。

总的来说，个人代理保险行业存在问题较大，从而导致纠纷、欺诈案件频繁发生，降低了公众对保险的需求，损害了保险业的声誉和形象。要提高保险需求、改善保险业形象，则需消除个人保险代理人制度存在的弊端，促进个人代理保险行业健康发展，推动保险业发展进入良性循环。