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银行业服务实体经济质效不断提高 多方面推动资金流动效率提升

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 明少 • 2018-10-11 12:22:31  来源:前瞻产业研究院 E1142G0

 银行和保险业服务实体经济质效不断提高 多方面推动资金流动效率提升

2018年年以来,银行业与保险业服务实体经济质效不断提高。银保监会通过盘活存量、用好增量、短期窗口指导和中长期机制建设结合等多项举措,推动资金更多、更快地流向小微企业、“三农”和民营企业。

银行业服务实体经济的质效不断提高

银行业服务实体经济的质效不断提高。从结构上来看,银行信贷资源配置对重点领域、薄弱环节、新兴产业等均实现较好支持。据前瞻产业研究院发布的《银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示,截至2018年8月末,制造业贷款余额17万亿元,比年初增加6829亿元,比去年同期多增加了3000多亿元;投向信息传输、软件、信息技术业的贷款同比增长24%;小微企业贷款余额32.7万亿元,同比增长12.6%,比各项贷款增速高0.3个百分点。

多方面推动资金流动效率提升

1、在盘活存量方面,一是通过“挤”,从过度授信的大企业中挤、从“僵尸企业”中挤、从通道占用的资金中挤,挤出信贷资源投向小微企业、民营企业等。二是通过“腾”,一方面,加大银行机构不良资产处置力度,通过现金清收、核销、批量转让等方式清理不良资产,腾出更多信贷空间用于小微和民营企业;另一方面,加大债转股力度,将对企业的信贷资金通过债转股,转为债转股实施公司对企业的持股,银行由此腾出相应信贷空间用于小微与民营企业。三是通过“挖”,向管理要效益,通过提升银行自身管理水平挖掘内部潜力,盘活存量资金。

2、在用好增量方面,一是疏通货币信贷传导机制,将淤积在银行体系内的资金以最快的速度、合理的成本投向实体经济,特别是投向小微企业和民营企业。二是整合内部资源,推动银行内资金资源在规模与成本上向小微企业和民营企业倾斜。三是提高资金使用效率,把资金用在实体经济真正需要的地方。

3、在短期窗口指导方面,针对小微企业贷款提出“两增两控”目标。“两增”指小微企业贷款增速不低于各项贷款增速,贷款户数不低于上年同期水平;“两控”指合理控制小微企业贷款资产质量水平与贷款综合成本,突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。

4、在中长期机制建设方面,推行建立联合授信机制和债权人委员会机制。建立联合授信机制使得各银行可共同对企业融资需求进行把脉与讨论,给予合理资金支持,防止企业盲目扩张特别是向不熟悉、非核心主业的领域扩张,帮助企业合理控制杠杆率。在债权人委员会机制下,银行债权人和债务人通过自主协商、自主谈判寻求最佳的债务解决方案,一方面,可帮助暂时遇到困难的企业渡过难关;另一方面,也可通过市场化、法制化方式维护银行债权,该机制是企业和银行实现互利共赢的一种创新和探索。

5、针对近期市场对监管走向方面,今年推行的“开正门”措施包括将商业银行拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%—150%弹性掌握;为银行处置、核销不良贷款创造更多条件;鼓励银行通过多种渠道,多种方式补充资本等。上述措施将进一步提升银行机构服务实体经济能力,并非放松监管。

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