移动支付趋势：向线下拓展 线上线下终构生态体系

随着互联网技术，尤其是移动互联网的高速发展，在线支付的触角逐渐向线下延展。实际上，在支付宝、微信支付等互联网巨头积极布局移动支付的同时，建行、农行等多家银行也开始进军移动支付。目前，移动支付行业还面临哪些痛点?在经过这波激烈的竞争之后，移动支付领域将会呈现出什么样的市场格局?对此，记者进行了深入采访。

从打车软件、餐饮、商超、公交，到菜市场，在线上支付格局已定的背景下，移动支付也无孔不入。与之相应，互联网企业的线下支付场景争夺战愈演愈烈。记者注意到，近日，支付宝在线下场景扩张迅猛。从上海的早餐车到温州的菜市场，再从北京500个停车场到丽江全城，均将接入支付宝。与此同时，拉卡拉也宣布推出考拉手环，可以支持公交、地铁，也可以绑定食堂饭卡等电子卡。“便利店商超、打车出行等小额高频的线下支付场景，成为各家第三方移动支付公司近段时间发力拓展和争夺的重点。”相关报告指出。

多位业内人士也表示，未来第三方支付厂商将继续拓展线下支付场景，并最终构建良性的金融消费生态圈。不过，线下支付场景也存在用户普及、移动支付产业链未统一标准等痛点。

线下支付场景争夺趋热

报告数据显示，2015年二季度，中国第三方移动支付市场交易规模达3.5万亿元人民币，环比增长率为22.81%。与此同时，移动支付的争夺正在从线上走向线下，线下支付场景成为第三方移动支付公司近段时间发力的重点。

据了解，拉卡拉近日推出的考拉手环可以支持公交、地铁的便利出行，还可以绑定食堂饭卡、住宅门禁卡等电子卡;此外，它实现了对接银行的空中发卡平台，使用户可以随时随地添加发卡银行提供的电子钱包、信用卡、特惠卡等。“考拉手环打通了多种支付场景与互联网金融平台的联接，是一款用‘互联网+’提升城市基础设施便民程度的产品，也是可以推动金融IC卡的普及、促进小额快捷支付手段的应用。”拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然表示。

一位业内人士也表示，该手环为移动支付构建起全新的应用场景，不仅搭载了电子钱包、信贷、理财等互联网金融业务，也为市场上诸多互联网应用提供全面的平台级解决方案，实现了与线下场景的快速联接。

除拉卡拉之外，支付宝近期也在线下迅猛扩张。9月20日，支付宝牵手丽江市政府，将在丽江古城接入支付宝。今后，游客在丽江古城吃饭、打车、预订酒店、买车票、买景点门票都可以用支付宝完成。而稍早前，支付宝还宣布与ETCP达成战略合作，在北京市内首批100个停车场、近3万个停车位接入支付宝智能停车服务。

微信支付也不甘落后。继停车场、商超之后，微信支付在线下服饰行业的覆盖版图也在大幅度张。Hotwind·热风、佐丹奴、绫致时装和达芙妮等大批服饰品牌门店将陆续接入微信支付。“线上支付格局基本尘埃落定，移动端是(支付机构)必争的战地。而提升用户体验很重要的一环就是支付场景的不断创新，因此，支付机构会不断寻找创新点，谋求更多用户的使用。”业内人士指出。

行业分析师表示，目前，经过一段时间对线上支付场景的搭建和用户习惯的培养，第三方支付机构对线上消费者的用户粘性已初步形成，线上支付的市场格局也已相对稳定。因此，对于餐饮、商超等线下支付场景的争夺，将成为第三方支付机构竞争的新热点。

移动支付标准未统一

相关报告还显示，今年二季度，第三方移动支付环比大涨超过两成。首先，电商行业回暖，各家电商企业大幅度促销;其次，在支付宝、滴滴出行等移动应用的助推下，便利店商超消费、打车出行付款等线下支付场景的延伸和拓展，慢慢培养起了用户移动支付的习惯。

不过，移动支付在线下支付场景下也存在一些痛点。“线下场景的推广最大的痛点是用户的普及。从近期支付宝推出的智慧菜场结果来看，线下支付并没有取得理想的结果，所以支付场景的推广应用还要考虑对应的用户群体分析。”陈莉告诉记者。

一位资深人士也表示，要想用户高频率使用移动支付，必须尽快完善移动支付在线下体验方面的不足之处。具体来说，移动支付在线下支付场景存在以下几个痛点：网络覆盖的硬伤、移动支付模式单一、安全问题。此外，整个移动支付产业链未形成统一的标准，也是移动支付拓展线下支付场景的又一座难以逾越的大山。

值得思考的是，在经过激烈的线下场景之争之后，这一市场又会走向何方?“未来第三方支付企业将继续拓展线下支付，与商户进行更多合作以增加客户留存与使用频率;同时，展开大数据挖掘，建设征信体系，最终构建良性金融消费生态圈。”行业研究员分析。

此外，有专家认为，今年移动支付的发展趋势是向线下走，但线上线下会越来越融合，最终形成一个大的生态体系。所以，在线下场景开拓和争夺之后，各移动支付公司要比拼的就是生态建设能力。

文中数据来源：前瞻产业研究院《中国移动金融3.0系列报告之商业银行移动金融战略创新与趋势前瞻》:http://bg.qianzhan.com/report/detail/84a0053629d941c7.html