征信市场监管加强 2017年行业风口预测

 近年来，消费金融市场呈现出勃勃生机。如何识别并评估风险显得尤为重要，征信行业发挥着至关重要的作用。我国的征信行业起步较晚，当前依然是以中国人民银行征信中心为主导，民营征信机构为补充的混合经营格局。完善我国互联网金融监管法律法规是当务之急，大数据时代征信行业发展需要得到重视。

据前瞻产业研究院《中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，中国个人征信行业的市场渗透率总体维持在 9%左右，2015年中国个人征信行业潜在市场规模为1,623.6亿元，实际市场规模只有 151.4亿元。随着个人消费和交易习惯的改变，征信的应用场景不断增加，市场渗透率有待进一步提升。

目前，征信跑道上有两个主要成员：8家个人征信机构和132家企业征信机构。除此之外，还有众多“大数据公司”，虽然没有相应牌照和备案，实际也在从事征信业务。2016年，征信行业发展最为特殊的一年，处在监管的“空档期”，一边是个人征信牌照尚未发放，大家翘首以盼，一边是行业乱象丛生。

在行业缺乏监管的情况下，个人征信面临过度采信，从而导致个人信息泄露，甚至被不法分子用来牟利。完善的法律体系可以为征信行业的蓬勃发展保驾护航。截至目前，《征信业管理条例》是国务院颁布实施的我国唯一一部征信专业法规，对我国征信行业发展有一定支撑作用，但其法律效力比全国人大批准公布的法律效力要低，同时其配套制度还有待完善。

同时，企业征信行为缺乏具体的操作规范，现行的数据管理体制下，各征信公司主要通过以下渠道获得企业信用数据：一是通过新闻媒体等公开的渠道获得;二是通过到被调查企业调查直接获取;三是通过政府部门和有关机构的渠道获得。由于相关法律法规不完善，企业信用数据基本处于封闭状态，成为阻碍企业征信业发展的重要因素。

征信行业是一个敏感行业，和个人信息、隐私密切相关，因此必须谨慎对待。2017年，各项法律和监管会进一步落地，大量不达标的征信公司将被取缔和注销。在政策“一刀切”之前，行业自律就变得至关重要。