香港保险你买对了吗？

据统计，自2010年到2015年，这五年时间，内地居民购买香港保险的保单费总额增长了5倍之多。为何内地居民都趋之若鹜地跑到香港买保险，香港保险到底魅力何在?

图 2010-2015年间内地居民赴港投保增长趋势

总体看来，香港保险大致具备以下几个特点:

一、香港保险的费率较低。如重大疾病险，其费率大致比内地低两到三成。

二、香港保险重大疾病覆盖范围广。目前内地重大疾病险最多可提供30余种疾病的保障，而香港重疾险则有50多种可供选择。

三、理赔宽松。香港保险公司采取严格核保，宽松理赔的经营理念，具有较高的理赔成功率。

四、香港保险产品的收益率高。内地保险产品的预期收益率大致在3%至5%之间，而香港保险产品一般在5%左右，最高甚至能达到6%。

那么购买香港保险就只有好处而无半点风险可言吗?当然不是，其实购买香港保险大致需要防范如下风险：

1、拒绝“地下保单”

目前，内地居民购买香港保险主要是两种途径：一是内地居民过境香港，在停留期间顺道购买香港保险;第二种在内地的一些金融公司购买香港保险，此购买途径更为便捷，但得小心“地下保单”，即私自在内地销售签单，并伪造出入境记录让保单生效，这类保单都不受法律保护，一旦发生风险事件，投保人很难获得理赔。在国内购买香港保险想规避此风险，可以找嘉丰瑞德这类在香港有公司且有正规香港保险销售牌照的国内知名第三方理财公司，提供一站式服务，后期理赔效率也较高。

2、内地就医要理赔，签约医院是否多

香港保险，在内地就医，投保人只能在香港保险公司指定的与之签约的内地医院就医才能获得理赔。为此，了解内地签约医院是否多，也是规避后期理赔风险的重要关注事项。内地居民在国内购买保险，也要尽量选择那些像法国安盛AXA，美国友邦AIA以及中国人寿(海外)等这类世界知名保险公司的产品，这类公司在内地及海外其他地方签约合作的医院达到上千家，可以全球理赔，高效理赔。

3、小心保险公司破产

在香港，一旦保险公司破产，投保人可能血本无归。为解决投保人的后顾之忧，香港保险法规定，在保险公司出现偿付能力不足被合法破产后，有关部门将对其进行清盘，投保人可以通过登记债权获得一定补偿。但是内地居民在购买香港保险时，仍要小心保险公司破产的风险，选择正规且经济实力雄厚的保险公司的产品，就像上面提到的法国安盛AXA、美国友邦AIA等，国内知名理财机构嘉丰瑞德集团的官网上也常见这类保险公司的香港保险产品。

总之，内地居民购买香港保险需要规避这些风险才能获得最大的好处。另外，为规避人民币汇率波动，而导致贬值风险，购买香港保险最好选择港币或美元这两种货币进行结算。因为2016年人民币相对美元贬值超过5%，若考虑美元资产自身可能的价格增值，选择美元投资收益会更高。同时，内地居民如要购买香港保险，还必须要在香港本地签署，年满十八周岁以上的投保人均要本人到香港签订，并将入境单小票作为留底才能生效，未满十八周岁的投保人则可让监护人代办，那些私自在内地销售签单的你就要谨慎了!