汽车金融行业堪称暴利 现已进入高速发展周期

汽车金融，是个实打实的暴利行业，汽车金融行业年净利润增长接近40%，不良率却仅为0.37%，汽车金融是以汽车为抵押标的，来向汽车金融机构贷款，由于有抵押、验资方便，因此汽车金融可以说是各类金融服务中手续最简单、不良率最低的金融服务了。

我国汽车金融市场发展到今天，已经经过了十几个年头。在此期间，我国汽车销量增长了3倍以上，但是汽车金融的渗透率却仅仅翻了一番，目前仍旧与国外70-80%的比重相差甚远。

当然，这一方面是由于国内消费者的消费意识与方式不同于国外，另一方面则是眼下汽车金融公司的资金来源所导致的，大部分汽车金融公司的资金主要来自于银行的资金拆借，这就使得其资金成本较高，利润水平必然会受到影响。而且，国内信用体系的不成熟也制约了行业的发展。

不过近年来，我国汽车金融市场的发展增速明显高于全球平均水平，最主要的原因是汽车金融消费主体的年轻化，对于汽车信贷的接受程度较高;而且如今征信体系的完善，使得汽车金融机构的验资更加方便;而且，从目前汽车金融机构发展的状况来看，汽车金融机构的融资渠道也进一步放宽。

据前瞻产业研究院《中国汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》的分析，当下我国汽车金融行业的市场规模已经超过6000亿元。

图表：2009-2014年我国汽车金融行业市场规模情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

从我国汽车金融市场的现状来看，大多数汽车金融公司是依靠一家汽车厂商出资成立，例如宝马汽车金融公司、通用汽车金融公司。不过，由于汽车金融市场体量庞大，不少商业银行、厂商财务公司、融资租赁公司、消费金融公司、互联网金融公司甚至小额贷款公司都积极介入这一市场。

汽车金融公司提供的金融产品包括零售贷款、经销商贷款以及融资租赁，目前针对汽车消费环节的零售贷款逐渐占据主导。目前在汽车零售贷款业务处理方面，银行也开始大肆布局，不过由于银行发放贷款需要抵押物与担保，且银行对于车辆的风险评估与处置变现经验较为匮乏，因此业务开展也不是很顺利。

而那些汽车金融公司，虽然专业性较强，审批也较快，但是其发展的短板在于融资渠道单一，导致资金成本较高。对于参与者来说，积极拓宽融资渠道才是最主要的。一般来说，汽车金融公司为扩大业务资金来源，可以采取这两种方式，由母公司担保以获得更多的银行授信额度，以及通过汽车贷款资产证券化，发行债券、上市、增资扩股等方式，来扩大长期资金来源。

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