百度金融迅速扩张 消费金融行业前景辉煌

近来，百度金融业务迅速扩张，其总资产在三个月的时间内翻了一倍多。虽然市场上质疑者众多，国际评级机构惠誉、穆迪也因“金融业务风险过高”下调百度评级，但是这并不能掩盖百度发展金融业务的决心。而且，百度也开始对金融业务发展过快带来的风险开始修补，尤其是在消费信贷领域，百度已经开始将业务聚焦，而不是一味占领市场。

从百度2017年一季度财报数据来看，百度全资拥有的小额贷款、理财业务等金融板块，其资产规模已经达到250亿元，这相当于百度总资产的12%。要知道，在2016年底的时候，这一数字仅为120亿元。

目前百度金融的营收来源主要是打包出售理财产品，但这有点像银行表外理财，百度如果进一步提升杠杆水平，其违约风险也会加大。

而且在业务模式上，百度与各地金融交易中心合作，通过位于各地金融交易中心来分销其理财产品，例如西安百金互联网金融资产交易中心。

纵观我国互联网巨头，京东、阿里、腾讯在金融业务上起步较早，而百度则是在2015年底才开始组建金融业务。目前其业务架构主要包括互联网保险、互联网银行、互联网证券、钱包支付、消费金融等。尤其是消费金融领域，由于百度强大的渠道资源，以及低于同业利率对消费者造成的吸引力，让不少同行苦不堪言。

尤其是在家装、医美、培训等几大领域，百度与不少商户都建立了合作。由此也可以看出，百度消费金融的业务模式主要是依托B端商户来开展业务。而纵观整个消费金融行业，很多坏账事件也是由于B端的骗贷而产生的。因此，对于百度等消费金融公司来说，在与商户展开合作的同时，更是要做好风险控制。

而且，从目前市场上极大开展消费金融业务的互联网公司经营模式来看，影响消费金融业务拓展的核心在于能否占据消费场景，如果线上不能掌握有效入口，势必难以拥有高质量的金融数据。而如果发力线下，寻找商户等合作机构，则很容易脱离自己的掌控，从而带来更大的风险。

对于上规模的互联网金融企业来说，防控风险、提升利润、降低成本才是关键，因而不少企业都对金融科技极为重视，科技金融如果能够接入更多的玩家，那么对于消费金融公司更容易掌控头部资源，进而开展相应的业务。

据前瞻产业研究院的分析，当下互联网消费金融行业的交易规模有望在今年达到8000亿元。

资料来源：前瞻产业研究院整理