个人征信牌照发放在即 8家机构各显神通

近日，从多家机构获悉，央行对征信机构的验收工作已经收尾，预计近期将会下发征信牌照。截至目前，8家机构中，阿里旗下的芝麻信用分、中诚信征信的“万象分”、拉卡拉的“考拉分”、前海征信的“好信度”、华道征信的“猪猪分”、腾讯信用分等已陆续上线或开始内测，8家民营征信机构或将同时打破央行征信中心一家独大的格局。中诚信征信执行董事孔令强对此表示：“8家征信机构在生活应用场景、互联网金融方面，竞争会比较激烈，但是我认为不存在一家两家通吃。应该会多家共同分享大部分，少数的两家会分享小部分，会是这样一种格局，因为面很广。”

民营征信结束6个多月的央行大考

近日，八家民营征信公司终于结束央行布置的大考。这就意味着，个人征信牌照有望近日颁发。不久前，央行已经下发了申报表格及材料要求，要求各家报送组织架构、业务开展、内控制度、技术支持等方面的最新情况，8家机构极有可能全部获得牌照。

今年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信等八家民营征信机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。截至7月5日，已距离央行发布通知整整六个月。

4月中旬，8家机构开始向央行进行的中期准备工作汇报。央行都考察些什么?考拉征信相关负责人在接受采访时介绍了中期验收情况：“我们汇报的维度是根据央行发布的征信机构管理办法的要求进行准备，主要涉及两大部分。”他表示，验收内容一是业务端的，包括：数据准备、系统模型、产品准备、合作用户准备;二是企业组织架构建设层面，包括：组织架构、管理团队、管理制度等。“作为征信机构，我理解监管者的立意：一是合规和安全;二是信息安全。”在试图概括监管部门对于个人征信牌照考核验收的要求时，华道征信常务副总裁童邗川说。

8家机构动作频频大数据决定各家产品差异

随着牌照颁发的时刻临近，8家机构积极推出产品，动作频频。其中，阿里旗下的芝麻信用分、中诚信征信的“万象分”、拉卡拉的“考拉分”、前海征信的“好信度”、华道征信的“猪猪分”、腾讯信用分等已陆续上线或开始内测，甚至包括宜信等未通过首批申请的机构也在近日推出了相关产品，入场布局。在各家机构的征信产品中，个人信用评分无疑是最重要的产品之一。

对于征信机构来说，数据自然是核心和关键，而在“互联网+”时代，各家机构更是非常强调自己独特的数据优势。据了解，各家征信机构由于股东背景的差异，所掌握的数据也都各有侧重。比如前海征信可以用平安的内部数据，芝麻信用方面有阿里大量的电商数据，腾讯征信拥有庞大的社交数据。

由于各自所掌握的数据存在差异，不同股东背景的征信机构所展现出来的结果可能也各有不同，换句话说，即便是同一个人，采用不同的征信机构进行评分，所得到的结果可能会存在较大的差异。腾讯征信总经理吴丹认为，从一个人的不同角度来看，肯定会有不同的结果，但这些结果都是客观的。而不同的机构也会根据需求不同，来选择自己所需要的数据和征信机构。

关于民营征信机构与央行征信中心的区别，考拉征信公司总裁李广雨称，“在服务的领域，民营征信机构产品化会更加丰富，这也是中国征信行业应该有的状态。”他认为，民营机构的这些数据源会是央行征信中心很重要的补充，各家在这方面也会有不同。