2014年供应链金融发展现状浅析

供应链金融目前已经成为国际性银行流动资金贷款领域最重要的一个业务增长点。截止到2008年，全球最大的50家银行中有46家向企业提供供应链融资，而在2007年初，只有一半的全球性银行为其客户提供供应链金融产品。据统计，在当今信贷环境恶化的状况下，有约93%的国际性银行感觉到公司客户对供应链金融的需求强烈。

近年来，供应链金融作为一个金融创新业务在我国发展迅速，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为供应链成员中的核心企业与上下游企业提供了新的融资渠道。我国供应链金融的产生源于深圳发展银行。1999年该行个别分行在当地开展业务时进行的探索与尝试，深圳发展银行首先试推了动产及货权质押授信业务(简称“存活融资业务”)。之后，经过了几年的尝试，深圳发展银行最终于2006年在国内银行业率先正式推出了“供应链金融”的品牌。伴随着深发展供应链金融业务的成功开展，供应链金融潜在的巨大市场和良好的风险控制效果吸引了很多业内同行的介入。深圳发展银行和招商银行最先开始这方面的信贷业务、风险管理及产品创新。随后，不少中小型商业银行也推出了各具特色的供应链金融服务，如中信银行的“银贸通”，中国民生银行的“贸易金融”，上海浦东发展银行的“浦发创富”，兴业银行的“金芝麻”等。

1、上海浦东发展银行。2007年，浦发银行提出了“供应链融资”的整体服务解决方案，将供应链融资服务、供应链电子化服务和离岸银行服务统一于“供应链金融”的服务方案中。目前，浦发银行的“企业供应链融资解决方案”提供的服务包括信用服务支持、采购支付支持、存货周转支持和账款回收支持。

2、招商银行。招商银行从2005年开始将中小企业作为公司业务转型的重点，颠覆性变革业务流程，在9家分行试点推进以供应链金融作为突破口，开发大型客户上、下游中小企业，提供买方或他方付息商业汇票贴现和国内信用证议付、汽车销售商融资、商品提货权融资等特色创新融资服务，为中小企业成长注入活力。

3、工商银行。工行依据供应商与核心企业之间的真实交易关系和付款约定，以订单或应收账款所产生的现金流作为还款来源，向中小企业提供供应链融资产品，重点支持大型优质企业的上下游中小企业。

4、华夏银行。华夏银行供应链金融业务始于2007年7月。华夏银行推出的供应链金融服务品牌—“融资共赢链”产品是通过与横向的协作企业合作，运用不同的融资方式，围绕核心企业设计个性化的金融服务方案。同时，该产品首次将国内与国际的供应链金融业务进行整合，为客户提供的供应链金融服务延伸至海外。

5、兴业银行“金芝麻”供应链金融服务。兴业银行的供应链金融服务目标客户群也是中小企业，该行推出的“金芝麻”系列服务产品，包括了18项单项产品，涉及中小企业产、购、销三大环节，试图一站式解决企业面临的资金难题。

6、中国银行。中行陆续推出“融货达”、“融信达”、“TSU”、“供应商融资项目”等一系列集银行、保险、物流、保理等业务特点于一身的供应链金融服务。

7、建设银行。目前该行推出的供应链融资产品有订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、法人账户透支、保兑仓融资、金银仓融资、单子商务融资等十大类。

8、交通银行。目前该行的供应链金融产品主要有动产/仓单质押融资、保兑仓、厂商银、汽车合格证监管、国际/国内保理、票据质押融资等。

2008年下半年开始，因为严峻的经济形势带来企业经营环境及业绩的不断恶化，无论是西方国家还是我国，商业银行都在实行信贷紧缩，但供应链金融在这一背景下却呈现出逆势而上的态势。根据2009年第一季报数据，六家上市银行(工行、交行、招行、兴业、浦发和民生)第一季度新增贴现4558.25亿元，较2008年年底增长66.4%，这些数据充分显示出中小企业对供应链金融的青睐以及商业银行对供应链结算和融资问题的重视。可以说，供应链金融作为一个金融创新业务在我国迅速发展，已成为银行和企业拓展发展空间、增强竞争力的一个重要领域，也成为解决我国中小企业“融资难”的有效方式。