互联网保险发展前景分析 产品创新模式加速

据悉,2013年中国互联网保险结构中，车险占比52.4%、理财险占比27.9%、意外险占比14.8%、长期寿险占比4%、健康险占比0.6%、家财险占比0.3%。各险种保费占整体保费的比例中意外险和车险占比较高。

就目前来说,互联网保险并不只是一种新渠道，而是一种新业态的观点。除了保障产品回归、场景应用嵌入，以及互联网保险的“长尾效应”几大趋势外，互联网保险还在健康管理上探索着新的可能性。

对于互联网给保险业带来的变革，保险业一直在积极“拥抱”。针对小额、海量、高频、碎片化的互联网保险特点所创新，根据保障需求结合互联网保险特点创新，根据保障和理财产品的相交属性创新等正成为大趋势。

互联网的信息对称功效让消费者地位上升，服务要求越来越高，且保险消费意愿由隐形而显性，消费主动性、频次和金额提升，带来更广泛的保险产品创新空间。“保险生活化”成为重要的创新方向，“服务即产品”从隐性理念上升为显性指标，消费者不再为买保险而买保险，保险随着互联网润物细无声地渗入衣食住行娱购医甚至感情生活，从经济补偿升格为对冲负面体验的工具。

在经历过以意外险和车险作为试水互联网保险初级的尝试，以及理财型产品非议重重之后，互联网保险的创新正进入新的探索路径。产品的透明度和定制化特点正是满足互联网客户需求的体现，这也是商业健康险互联网化的重要一步。未来商业健康险与健康管理结合，进一步完善产品链。