互联网保险业的发展趋势分析

随着互联网的普及,网络保险逐渐盛行起来。由于保险产品线上线下营销成本差距大，产品单价比较便宜，故互联网产品可以迅速发展起来。

相对于本来普及程度就不高的互联网保险来说，健康险、家财险和长期寿险更属于用户购买率和网购渗透率的困难户，但随着民众网购保险意识的提升以及险企特色产品的推出和推广，对未来各险种整体互联网销售规模增长和占比提升都保持乐观。

需求旺盛的车险和标准化程度高的理财险也属于互联网化程度比较好的险种，均有超过40%的互联网保险客户购买过，但网购渗透率均只有1%左右。

网络保险发展迅速，传统渠道仍是购买保险的主流。

传统保险渠道中，个险营销员、线下直销网点和线下银保渠道分列所有保险销售渠道的前三甲。其中个险营销员渠道仍是网民购买保险的最主要渠道，占比将近五成。

从总体情况来看，保险产品仍旧主要依赖传统的人力营销方式。选择官网直销、第三方平台、专兼业代理网站分别占5%左右的比例，考虑到互联网保险的相对短的发展时间和相对低的成本投入，这些数字有较大的提升空间。

互联网保险由于意外险的需求广泛而旺盛，其标准化程度高，线上线下营销成本差距大，产品单价比较便宜，故非常适合通过互联网渠道销售。然而，目前互联网意外险仍只占意外险整体保费规模的2.88%，可以预见，未来互联网将成为意外险最主要的售卖渠道之一。

目前，互联网保险主要的问题主要有：

第一，民众对于网络保险渠道认知度不足;

第二，互联网保险险种及产品的局限性;

第三，目前的产品设计使互联网保险价格优势还没充分展现;

第四，对于线上产品的产品介绍、产品展示没有线下渠道的清晰直接。