手机银行推动移动金融行业发展分析

根据最新的2013年中国网民使用手机银行服务分布数据可知，44.6%的用户使用过手机银行业务，较去年增加了15.7%。其中，西北、西南等经济欠发达地区的手机银行用户所占比例高于使用网上银行用户，而且工行、建行、招行的网银和手机银行的最常使用用户最多。预计，未来手机银行将成为移动互联网发展的重要驱动力。

手机银行使用率有所增加

2013年中国网民使用电子银行服务分布变动情况中，网上银行仍是用户使用率最高的电子银行服务，77.1%的用户使用过网上银行，较去年相比增幅较小;53.0%的用户使用过ATM柜员机，较去年相比下降了4.5%，降幅较大;44.6%的用户使用过手机银行，较去年相比增加了15.7%，增幅较大;自助终端设备和电话银行业务用户使用率较低。

从2013年中国网民使用电子银行服务变动情况图可知，网上银行是互联网经济正常运转的基础工具，发展时间长，普及率较高，因此网上银行用户使用率最高。另外，随着手机银行的发展，业务多元化，且不受时间、地域的限制，能够满足用户随时随地处理业务的需求，以及智能终端设备的快速发展，3G/4G、WiFi无线网络的覆盖，手机银行用户使用率不断提高，较去年相比增幅较大。

手机银行用户比例分布情况

目前，网上银行和手机银行用户主要集中在我国华北和华东地区，二者占比均超过50%。

其中，华北地区网上银行用户占比达29.2%，手机银行用户占比达28.6%，均超过其他地区位列首位;

华东地区网上银行用户占比达24.4%，手机银行用户占比达23.4%，位列第二;

华南地区网上银行用户占比达18.6%，手机银行用户占比达19.8%，位列第三;

华南、西北、华中、西南等地区手机银行用户占比均高于网上银行用户，未来将成为移动互联网发展的重要驱动力。

    造成这一差异的原因在于，首先，华北、华东是我国政治经济文化最发达的地区，人口稠密，工商业发达，对银行业务需求大，因此用户人数较多，成为网上银行和手机银行用户主要集中地区。其次，华北、华东地区对外开放程度高，科技发达，用户更易于接受新事物，更愿意使用电子银行业务，因此网上银行和手机银行用户集中度较高。最后，随着千元智能机在西北、西南等经济欠发达地区的普及，低成本高效率的特点受到更多用户的亲睐，手机银行用户占比高于网上银行用户，预计未来将成为移动互联网发展的重要驱动力。

手机银行最常使用用户

目前，工商银行、建设银行、招商银行的网银及手机银行最常使用用户最多。

其中工商银行网银最常使用用户占比为23.7%，手机银行最常使用用户占比为20.4%，位居第一;

建设银行位居第二，网银最常使用用户占比达20.5%，手机银行最常使用用户占比为18.4%;

招商银行位居第三，网银最常使用用户占比达12.7%，手机银行最常使用用户占比为16.7%。

其余股份制商业银行网银最常使用用户占比均低于2%，手机银行最常使用用户占比均低于3%。

就目前的情况来看，国有商业银行网银产业发展比较成熟，网银规模优势得到较大发挥，股份制商业银行电子银行发展尚未形成品牌优势，发展空间有限;其次，国有商业银行客户和渠道资源丰富，在此基础上手机银行用户规模高于股份制商业银行，同时，由于目前移动金融成为银行业发展的重要方向，网银受制于其功能限制，未来各行的重视程度会有所减弱;最后，招商银行电子银行品牌形象在用户心中已经树立，注重用户体验，提出移动金融生活门户概念，不断进行创新，继续保持股份制商业银行中的领先优势。总的来说，手机银行将会成为银行未来发展的关键方向。