网联平台进入试运行 第三方支付或洗牌

近日，非银行支付机构网络支付清算平台（简称“网联”）启动试运行。据公开消息，在试运行期一年结束以后，将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统。

网联平台被称为网络版的“银联”，由央行牵头组建。网联平台启动后，支付机构的线上支付通道将通过网联平台与各家银行对接，网联平台为第三方支付机构提供清算服务。

在此之前，第三方支付机构与银行之间是直连模式。在这种模式下，同一支付机构除了在备付金存管银行开立账户之外，还可以在多家备付金合作银行开立账户，支付机构与银行多头连接开展业务的情况比较普遍。

银行直连模式直接导致第三方支付机构的竞争焦点集中在接入银行的多少，接得越多用户就会越多。一方面导致很多第三方支付机构严重依赖扩大客户备付金规模赚取利息收入的现象；另外一方面，支付机构用户的支付清算，实际上是该支付机构内部的资金流转，其信息隐藏在支付机构内部。监管机构只能看到银行账户金额的变动，看不到资金流转的详细信息，加大了央行监管的难度。

在这样的背景下，网联平台建设被提出来。网联平台建设从提出到试运行经历了近一年的时间。

2016年4月，市场上开始传出网联平台的信息。

2016年8月，媒体曝出央行已原则上通过了成立网联平台整体方案的框架，并计划于2016年年底建成。

2016年11月，市场又开始流传网联平台的新方案，股权方案流出，且上线时间推迟到2017年3月底。

2017年3月底，网联上线试运行。

众所周知，我国第三方支付市场规模庞大，发展空间广阔。目前市场格局是支付宝和财付通两分天下。

据前瞻产业研究院《中国第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》中数据显示，2016年我国第三方互联网支付交易规模达到19万亿元，同比增长62.2%；而第三方移动支付交易规模达38万亿元，同比增长215.4%。目前第三方支付处于支付宝、财付通两家独大的竞争格局。就2016年数据来说，支付宝和财付通(微信支付)交易额合计占到互联网支付市场的63%，占到移动支付市场的88%。

资料来源：前瞻产业研究院整理

网联平台落地后，直接导致银行直连模式受到冲击，支付巨头的规模优势也将受到冲击。所有第三方支付公司将统一对接“网联”，获得统一的资金清算服务。

把行业发展的隐疾根除，把过去发展中挖的坑填平，合理引导发展预期，树立规范经营的理念，夯实制衡基础，对于行业来说，短期阵痛不可避免，通过市场的规范和秩序的整顿，也许会带来行业新的一轮发展。

对于中小型的第三方支付机构而言，技术能力、风控水平、业务量等方面，都将通过网联平台得到极大补充，第三方支付机构巨头的客户规模优势也会被削弱，这些都为中小型第三方支付公司带来公平竞争的机会。