健康保险发展环境良好 “互联网+”推动发展模式创新

“互联网+”助健康保险行业发展大步向前

当前，我国健康保险正面临着历史性的发展机遇，处于发展黄金期。强大的经济增长动能、老龄化的加速形势以及“健康中国”建设的积极推进为健康保险营造了良好的发展土壤。而一场“互联网+”的科技革命则带给健康险市场更加充沛的创新动力，助其发展大步向前。

外部发展环境加速健康保险成长

从经济环境看，我国已经成为世界第二大经济体， 2017年GDP总量达到12.2万亿美元，人均GDP达到8836美元，为健康保险提供了强劲的发展动力。从社会环境看，我国城镇化、老龄化进程加快，健康保险正在成为客户的“第一需求”。截至2017年底，我国60岁及以上老年人口2.4亿人，预计到2035年将增加到4.2亿人左右，占总人口的比重提升到30%左右。

我国的疾病谱正在发生深刻变化，慢性病发病率提升，2017年，我国的卫生总费用5.16万亿元人民币，对医疗健康保障的需求非常旺盛。从政策环境看，政府积极推进“健康中国”建设，高度重视发挥健康保险在控制医疗费用上涨、优化医疗资源配置、提高国民健康水平等方面的重要作用，出台了税收优惠等多项政策，支持健康保险加快发展。

健康保险发展环境良好，保持快速发展态势

基于良好的发展环境，我国健康保险市场在近几年保持了快速发展态势j据前瞻产业研究院发布的《健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2017年健康保险保费4389亿元人民币，过去五年的年均增速达到38%，占保险业总保费(36581亿)的12%。2018年上半年，产险业务原保险保费收入5441.82亿元，同比增长12.15%;寿险业务原保险保费收入13361.44亿元，同比下降12.15%;健康险业务原保险保费收入3019.45亿元，同比增长15.44%;意外险业务原保险保费收入546.69亿元，同比增长18.23%。在“保险姓保”的大背景下，人身险保费规模增长回归理性，其中寿险业务略有下降，但健康险逆势增长，同比增长依然有15.44%。目前，健康保险市场的经营主体有150多家，已经成为多层次医疗保障体系建设的重要参与者。

2013-2018年上半年中国健康保险保费收入规模统计情况

资料来源：前瞻产业研究院整理

“互联网+”推动了健康保险发展模式创新

如今，以互联网技术为代表的新一轮科技革命方兴未艾。我国在这一轮科技革命中正迎头赶上。扫码支付、网购等互联网消费方式，已经广泛普及，推动了健康险的发展模式创新。

中国人保健康充分投身于这场声势浩荡的科技革命中，大力实施数字化战略，对“互联网+”进行了积极探索。在“互联网+健康保险”方面，中国人保健康构建了健康医疗大数据，引入云计算、人工智能等现代科技，精准描摹客户的“健康画像”，推进产品服务创新。

中国人保健康依托积累的海量客户信息，从支付能力、健康状况、医疗消费行为习惯等多个维度，精准分析客户需求，进而实现产品的精准定价。比如，为解决年轻一代的互联网客户支付能力有限、医疗保障不足的痛点，公司推出了第一款连续六年保证续保的互联网健康险产品，该产品具有保费低、保障高等特点，受到了市场欢迎。

通过与支付宝合作，中国人保健康将健康险融入客户的移动消费场景，使得与海量客户的零距离接触和零时差服务成为可能。同时，公司依托后台强大的数据分析能力，筛选优质的目标客户进行精准推送，并有效控制业务风险。此外，中国人保健康在提供智能化的快捷服务上具有优势。

公司针对互联网消费场景化、高频化的特征，打造了新一代互联网保险业务系统以快速响应客户需求。目前，公司互联网保险业务的出单能力可达到每秒1000单;应用影像与语音识别等人工智能技术，引入智能机器人开展在线咨询，为客户带来了方便快捷的服务体验。

在“互联网+健康管理”方面，中国人保健康坚持科技引领健康的理念，发挥健康保险作为支付方的作用，通过“建平台、搭生态圈”，共联共建共享医、养、药、护等上下游产业资源，构建“开放、互联、智能、高效”的健康管理生态圈，打造提升控费能力、增强客户粘性的专业平台，为客户提供覆盖全生命周期、线上线下相结合的家庭医生式服务。

公司依托“PICC人民健康”APP，连接了5000多家医院、13万多名医生、800多体检机构、500多家齿科诊所、9万多家药店，构建了我国市场领先的大健康生态系统。目前APP注册用户近300万，日均健康咨询量达1400人次。通过这个平台，我们致力于实现医疗资源有效利用、医疗费用有效控制、客户体验有效提升的多方共赢。

1、根据客户需求精准匹配医疗资源，提供知名医院专家预约、全程陪诊、二次诊疗、影像会诊等就医服务。如可以为客户在全国500多个城市的5000多家医院实现实时挂号，7天内约见指定的医学专家，在260多个城市实现上门护理。

2、提供权威的健康教育和健康咨询服务。与国内外顶级医学专家合作，开展在线专题健康讲座，为客户定期推送健康资讯，并提供与专家一对一在线咨询互动。

3、重塑就医流程，提升客户就医体验。推进与医院信息系统的互联互通，为客户提供挂号、缴费等一站式服务，减少等待时间;同时通过后台数据共享，对客户就医过程实施全程智能监控，降低不合理医疗费用。

4、提供定制化的健康风险解决方案。目前已经为近1000万客户建立了电子健康档案，通过云计算等技术手段，支持客户即时查询和下载。应用专业的评估模型，对客户健康状况、膳食营养状况、患病风险、以及心理状态进行评估，提出健康改善建议，帮助和指导客户提高健康水平。