P2P网贷迎史上最严监管 三招扼住其命运“咽喉”

昨日，银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。这意味着网贷“基本法”历时八月后出台，P2P行业迎来史上最严网贷监管条例。

上述办法划出了13条红线，明确实施备案管理制、对借款人进行限额管理等。若能一一落地实施，将有效地监管网络借贷的野蛮生长。

国家重拳整治P2P网贷的背后，是乱象丛生的行业现状。先来看一组数据，2010年，全国P2P平台仅为10家，到2015年已疯涨至2595家，今年上半年累计高达4160家，由此可见其野蛮生长速度。

交易规模同样惊人，截至2016年7月底，P2P网贷行业累计成交量达到23904.79亿元，1-7月累计成交量为10252.58亿元。

然并卵，P2P问题平台之多令人咋舌。据统计，截至2016年7月底，P2P网贷累计停业及问题平台达到1879家。也就是说，几乎接近一半的平台都有问题。

而且，P2P一向是宣称自己为第三方，出事后维权难度极大，因此才发生了e租宝、泛亚等令投资者血本无归、引发群体性的恶性事件。

在此背景下，监管部门迅速跟进，接连颁布了许多相关政策。这次办法中，更是用了三个大招，彻底圈住了P2P网贷。

第一，就是建立负面清单管理，管住平台的手。负面清单包含有13个“不得”，目的是让网贷平台回归信息中介，而不是信用中介，并“警告”平台少搞些莫名其妙的“金融创新”。

第二，就是资金存管，保全客户权益。在落实资金存管后，基本上投资人的担忧都不复存在。不过，目前最大的难点是银行“不配合”，P2P平台只能干着急。

第三，就是借款额度设上限，对P2P平台来说是最大冲击。按照规定，同一自然人在同一网贷平台借款总额不超过20万元，不同网贷平台借款总额不超过100万元；同一企业法人则分别不超过100万和500万。

三大招连套出击，“胁迫”P2P平台走上合法合规之路。虽然法规可能存在落地难题，但监管层透露的信息，无疑是要让P2P网贷规范、健康、可持续地发展。

P2P网贷作为普惠金融的重要一环，有着其存在必要性和合理性，但显然不能任其瞎搞，否则引发的危机将更大。这次法规出台后，将倒逼平台转型升级，要么合法合规，要么抛弃网贷转型，别无他选。