银行业正面临新挑战 未来行业转型思路分析

 在中国经济发展新常态的战略指导下，中国银行业进入了新的发展历程，面临利率市场化导致银行业竞争加剧、利润下降，同质化的低效竞争等挑战。今年以来，银行业净利润增速出现回暖，不良率在普遍下降，银行业赚钱能力整体在回升。不过，在去杠杆的大背景下，利润增速下滑、资产不良率高依然冲击着整个中国银行业。

作为中国金融业中流砥柱的中国银行业，曾经也有耀眼的成绩。据前瞻产业研究院《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》整理数据显示，截至2016年底，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元，同比增长15.8%。在银行业资产和负债规模稳步增长的同时，银行业信贷资产质量也保持总体平稳。

今年以来，银行业净利润增速出现回暖。招商银行、宁波银行、常熟银行和张家港银行三季度净利润较上半年提升幅度较大，增速大多回归两位数增长。其中，招商银行前三季度净利润增速达12.78%，宁波银行的净利润增速为16.15%。

来源：前瞻产业研究院《银行业市场分析报告》整理

近年来，随着经济周期的变化，银行业不良贷款余额和不良率一度高企，蚕食了银行净利润。可喜的是，银行不良率也在普遍下降。在业内人士看来，银行净利润增速的回升，主要与银行不良率的普遍下降有很大关系。

不过，行业依然面临着利润下降，同质化的低效竞争等挑战。其中，同质化经营是当前中国银行业发展的突出问题。目前，银行业网点布局扎堆，集中营销大户，对集团客户多头授信、过度授信等现象仍然较为突出。同质化必然会导致过度竞争和无序竞争，引发金融供给过度与金融服务不足并存的问题，不利于提升金融服务的专业化水平。

银行业也在积极地求新求变，随着金融科技时代的到来，商业银行已从原先的被动应对进化至主动拥抱甚至逐步“领跑”的状态。如今，网上银行、手机银行，再到微信银行、直销银行等多渠道线上服务已成为各家商业银行的标配，部分商业银行还试水搭建了一体化金融电商平台，用以拓展服务场景和半径。

与此同时，各家银行智能机器人悉数亮相，指纹识别、人脸识别技术快速发展。互联网科技与智能自助设备的运用，使银行开始向轻型化运营与智能化服务转型。

进入2017年，全球经济、金融市场仍存在较大的不确定性，中国银行业面临的挑战和机遇都将扩大。银行业如果想要突破，就得从客户服务、产品创新能力等方面入手，增加客户的粘度。