金融与实体失衡 银行业改革挑战重重

 2017年是实施“十三五”规划的重要一年，国内外发展环境和条件更加复杂多变，经济增长中的不确定性因素显著增多。在经济发展进入新常态阶段，监管部门反复强调银行业改革、创新、开放要回归本源，伴随着中国的经济改革步入深水区，中国银行业的改革仍然任重道远。

虽然金融监管环境趋严，受益于中国经济的见底企稳，2017年中国银行业的经营环境相比2016年将略有改善，不过依然存在不少挑战。

首先，金融与实体经济失衡。实体经济不振，经济领域的矛盾都体现为金融领域的风险。连续的货币放水，但是有的资金并未进入实体经济，而是在房地产和金融机构之间套利。

最近几年，随着我国经济下行压力加大，资金“脱实向虚”现象有所加重，金融领域也出现了一些“脱实向虚”的苗头。实体经济是一国经济的立身之本，是国民财富的源泉。如果银行脱离实体经济而自我循环和自我发展，不仅会对实体经济造成沉重打击，也将撼动银行业发展的根基，很容易造成一国经济金融的严重滑坡。

其次，经济下行加上去产能等影响，银行不良资产的管控压力仍很大。据前瞻产业研究院《中国银行业市场前瞻与投资分析报告》数据显示，2016年末商业银行不良贷款余额15123亿元，较上季末增加183亿元;商业银行不良贷款率1.74%，较上季末下降0.02个百分。尽管在近两三年通过核销等手段化解了2万亿的不良，银行账面上的不良仍较低，但是还有高达三四万亿的关注类贷款不容忽视。

第三，房地产在稳增长与防风险的摇摆间出现分化，热点城市价格越来越高，三四线城市去库存压力仍然很大。一旦房地产出现风险，势必对银行业造成影响。

对于银行业的改革，国家一直在强调改革要回归本源，银行业金融机构要坚持服务实体经济和防范自身风险并重，全面提升监管能力，推动银行业回归本业主道。