2015年村镇银行发展前景分析

近年来，村镇银行布局速度加快，在全国遍地开花，蓬勃发展，呈星星之火的燎原之势，有效丰富了县域金融资源，对促进“三农”经济和小微企业发展起到了积极作用。但村镇银行规模较小，信息技术力量薄弱，信息化建设主要依托其主发起行进行，核心信息系统及网络系统运维外包或由主发起行负责，本地技术人员仅负责桌面系统的运维和简单网络故障的申报等工作，信息化建设滞后。因而，存在诸多问题，在一定程度上阻碍了其金融服务能力的发挥。

机房基础设施简陋，安全防范能力较弱。村镇银行机房都是参照C类标准(即对计算机机房的安全有基本的要求，有基本的计算机机房安全措施)建设，大部分机房达不到C类标准。机房面积普遍较小，平均面积不足20平方米。虽配备了UPS和备用发电设备，但机房安全防范能力还有待提高，风险隐患依然存在。普遍都没有异地灾备设施，主要依靠主发起行统一规划和建设，依靠主要发起行的灾难恢复体系建设以保证业务连续性。

信息安全制度建设不规范。村镇银行由于规模较小、制度意识不足和缺少相适应的管理细则，大多采用其发起行的信息化制度，或直接移植其他村镇银行的信息管理制度，但普遍存在不够完备与内容简单的问题。

接入金融城域网的模式多样，管理难度大。为保证村镇银行与人民银行有关的业务平稳运行，村镇银行需要统一接入人民银行金融城域网。目前，可行的接入人民银行金融城域网的方式有以下几种：村镇银行独立接入人民银行金融城域网;同一发起行设立的村镇银行由其中一家代理汇聚后，接入人民银行金融城域网;由本辖区内(地市)某家地方金融机构代理接入;发起行在省内的通过其发起行代理接入。有的村镇银行采用双运营商、双线路接入，有的则采用单运营商单线路接入。同时，还存在代理接入的情况，加大了安全管理难度。

信息科技人员数量少，自主运维能力不足。村镇银行科技人员数量大都不超过两人，且多为新近招聘的毕业时间不长的学生，半数以上为兼职，培训不足，专业知识结构也不尽合理，运维经验相对不足。村镇银行核心业务系统多依托发起行或外包机构，系统设备均不在本地部署，相应的维护也由发起行或外包机构承担。系统的灾备建设完全依靠发起行或外包机构，一旦遇到系统运维的相关问题，首选解决方案是向其主要发起行求助，利用主要发起行的力量来解决相关系统运维的问题。缺乏高水平专业人员，自主运维能力不足，成为村镇银行信息化建设面临的最突出问题。

与国有商业银行和股份制商业银行相比，村镇银行在信息安全建设方面处于落后地位，存在资金投入有限、管理水平较低、硬件设备投入不够、技术力量不足等问题，加强对村镇银行信息化建设的引导，促使其制定科学合理的信息化建设规划显得尤为重要。为此，提出以下几个方面的建议：

重视基础设施建设，完善信息安全相关制度。人民银行可针对村镇银行的机房面积小、硬件弱、不规范，安全隐患较多等具体情况，探索制定关于村镇银行在机房建设、人员配备、信息安全制度等方面的规范，让村镇银行的信息化建设有章可循，有效防范村镇银行的技术风险，加强安全管理日常监测和检查，做好风险提示工作。

探讨更为安全合理的接入模式。四种接入方式各有利弊，1、2两种方式需要金融城市网一端参与施工和管理，也增加了日常工作量。3、4两种方式节省了金融城市网一端的资源，降低了金融城市网一端的管理难度，但需要村镇银行承相应的代理费用。安全状况较好，管理规范的村镇银行适合直接接入，安全状况不好，管理不规范的村镇银行不适合直接接入。为保证业务系统安全运行，推荐采用双运营商双线路接入方式，这样可以较大限度地降低断网风险。

提高信息系统建设前瞻性，强化科技人员的专业水平。村镇银行在系统建设初期应注重系统前瞻性，建设更加安全的信息系统架构，制定长远的发展规划。依托现实的资源，在充分把握金融信息技术发展趋势的基础上，建立起适合自身经营环境系统。加大科技人员培训力度，重视提高科技人员专业知识和技能水平，健全责任机制，确保各项措施落到实处。

重视灾备体系建设。灾备体系是金融机构业务连续性的重要保障，是防范金融风险的最有效措施之一。金融机构发生灾难事件，灾备体系能保障核心业务系统稳定运行，切实保证老百姓的存款安全。村镇银行应将灾备体系建设纳入发展规划，防范技术风险。