P2P网贷细则落地 行业前景日渐明朗

昨日，P2P网贷机构行业规范终于落地。对整个行业来说可谓是有喜有忧。

据前瞻产业研究院《中国P2P行业报告》的统计，仅2015年我国P2P网贷的交易规模就将近6000亿元。

资料来源：前瞻产业研究院整理

庞大的交易体量背后，是行业发展前景的种种不确定。

从P2P网贷的市场定位来看，主要是为了填补市场上由于传统金融服务不能全面覆盖造成的空白：例如中小型企业、个体户以及农业从业者、学生群体等等，这一部分人群需要金融服务，但是却往往游离于传统金融机构之外。因此，为了解决这一行业痛点，P2P网贷就应运而生。但是从规模上来看，P2P网贷始终是有金额限制。

其一是因为服务群体的融资需求所决定，另一方面则是风险控制等因素：毕竟这一小部分金融服务对象是银行等机构不愿意接手的，难免在信用记录等方面有瑕疵，或信息不全、或有不良记录。因此尽管利率设置较高，但是风险偏好也因此而受到影响，导致P2P网贷机构只能提供小额的贷款。如果是较大规模千万级别以上的融资贷款，就需要P2P网贷机构上门调查、有关机构审核了，相对来说流程也较为复杂。金额较大的话往往会涉及到资产抵押、资金仅限用于房地产、期限错配等方式，不能大规模复制，也不符合互联网的商业逻辑。

再者纵观全球网贷机构的发展模式，几乎都是小额但是分散的金融业务，这样一来比较容易制定行业规范，也便于积少成多形成规模效应。

由于信用信息并没有实现大范围共享，因此，在未来较长一段时间内，P2P网贷还是会以小额贷款为主，相关企业可在此领域深耕细作，开拓市场，做好品牌，建立市场基础。在当下行业规范出台之际，还是要韬光养晦，低调布局，以期在将来有所作为。

毫无疑问，信用信息仍旧是P2P网贷机构金额受限的主要因素，即便小额贷款做得如火如荼，终究在利润获取速度上比不过大金额的资金，因此信息共享系统的建立对P2P网贷行业来说是迫在眉睫。拥有金融领域技术优势的企业可以重点发展这一领域的业务，毕竟是整个行业的问题所在。如何打通各个支付平台的壁垒、形成金融信用领域的生态圈，则是目前希望从事技术支持的企业应该考虑的。

行业规范的出台，从某种程度上来说就是要“优胜劣汰”，难免会对整个P2P网贷行业造成重大的冲击，但是所谓能者上庸者下，高标准带来的洗牌对于推动行业还是利大于弊。因此P2P网贷机构应积极对自身进行调整，利用部分企业推出遗留下来的市场间隙来扩大自己的市场份额。整体来看，P2P网贷机构的未来仍旧是充满了希望。