六省份养老金收不抵支 要改革也要商业养老保险

日前，人力资源和社会保障部公布了全国养老保险基金收支情况，其中6个省份在2015年当期基金收不抵支，可支付月数大大低于全国平均水平。

数据显示，截至2015年底，陕西、青海、河北和东北三省养老保险的“资金池”大幅缩水，可支付月数均不足10个月。特别是东三省，收支情况恶化，黑龙江可支付月数仅为1个月。

东三省缺口逐年加大，是由于人口老龄化的加剧以及赡养比攀高。据统计，2015年，辽宁、吉林、黑龙江的企业养老保险抚养比为1.79，1.53和1.33，远高于全国平均水平。

与之相对应的是，全国有10个省份累计结余超过1000亿元。因此，推进养老保险全国统筹制度是直接有效的解决方案，目前初稿已形成，最快年底出台。

国内老龄化程度在不断深入，养老保险基金压力日益增大，因此对养老金制度的改革势在必行。但面对与日俱增的养老需求，只靠社会养老保险恐怕难以保障。

据《中国养老保险行业报告》数据显示，2015年，中国60岁以上的老人已经达到2.2亿人，占总人口的16%左右；而且接下来老年人口数量将持续增长，预计到2027年超过3亿人，2044年达到4亿人，到2050年我国老年人口将逼近5亿。

2001-2014年中国人口结构变化情况（单位：%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

老龄人口规模的扩大，对养老的需求持续增加，社会养老保险的负担变得更为沉重，因此需要商业保险在社保的基础提高未来的养老金替代率。

我国未来定会加大力度发展商业养老保险，鼓励个人通过购买商业养老保险来保障退休生活，以满足庞大的养老需求。

与此同时，机关事业单位或推出企业年金，将刺激商业年金及商业养老保险的发展。养老保险制度的深化改革后，需要商业保险公司参与到日常运转，这也有利于商业养老保险的发展。

此外，国内独居或只与配偶居住而无子女在身边的65岁以上老人的比重在逐渐攀升，预计到2050年这一比例将达27%。这些老年群体将是商业养老保险的主要需求来源。

综上，在各种因素作用下，对商业养老保险的消费潜力将逐步得到释放，且随着养老需求增加，也为商业养老保险提供了足够的发展空间。