小赢理财总裁黄聪:敬畏风险方能掌控风险
黄聪,耶鲁大学统计学博士,在知名投行高盛与战略咨询公司麦肯锡工作之后,于2011年加入创始之初的平安陆金所,见证了国内互联网金融从零到百的成长。即使在群英汇聚的互联网创业风口,这样的履历亦堪称华丽,年轻的他已然是中国互联网金融圈的全程参与者。
选择回国、加入小赢理财都是水到渠成的事情。在他眼里,国内互联网金融行业虽然热火朝天,百舸争流,对风控的探索才刚刚起步。他选择小赢理财,正是因为希望打造真正“敬畏风险、掌控风险”的金融平台。“比起男神,我更希望做个敬畏风险的凡人,希望通过小赢理财的平台,用科技的手段、战略的眼光与扎实的执行,真正为小赢用户的财富保驾护航。”
黄聪决定一边从头开始了解中国市场,一边研究如何破解这个难题。经过在人民银行、麦肯锡咨询等机构的辗转,他选择了互联网金融这个当时尚属冷门的领域,加入平安陆金所,负责过产品、运营、渠道等多个领域工作,开始了他的中国式互联网金融创新之路。“当时我加入的适合,陆金所才10个 人不到,每个人都必须能独挡一面。这种参与互联网金融公司初创的经历,是很难得的“
掌控风险:数据、模式与流程,互联网金融安全的三把金钥匙
现在看来,黄聪当时对互联网金融领域的判断是十分具有前瞻性的,这一领域已经成为国家战略层面的重头戏。作为亲自参与组建国内互联网金融公司和团队的过来人,黄聪说,这个选择也是他当时基于对国际市场和中国市场发展的深度分析,而综合得出的。
互联网金融切入的,主要是面向个人、小微企业主等为大型金融机构所忽视的底层融资需求,在美国被称为“near-prime”(近优)或者“sub-prime”(次优)资产。在国内市场上,他们的风险是不透明的,必须自己深挖,才能解决和弥补信用体系不健全造成的缺失。也正是在这个思路之上,小赢理财进行了突破性的创新。“我们将数据技术、商业模式与风控流程的创新,称为风控的三把金钥匙。”
例如,在数据技术上,小赢理财坚持接入拥有海量数据的互联网消费场景或特定人群。2015年,小赢联手众安保险,利用国内最大互联网招聘平台智联招聘的求职大数据信息,结合学校白名单、身份鉴定等技术手段,为大学生打造了“智联笑花”信贷产品。
黄聪也与团队共同努力,为小赢创造了业内神话:小赢是国内首家与保险公司合作,为互联网金融产品提供保本保息的保险的机构,由众安保险为每一笔投资提供全额保障。在小赢理财,如果发生借款人逾期,众安保险会在2个工作日内自动先行赔付。“在资本市场上,银行、保险公司的保障,是最高级别的保障。我们与众安这一商业模式的创新,正是为普通投资者与借款者提供大型金融机构级别的保障,探索一条真正安全的普惠金融之路。“
成立一年,小赢理财的团队已经遍布中国近20家城市。与很多公司不同,小赢的线下团队并不是以销售人员为主,相反,线下人员的构成绝大部分是风控人员,从而帮助小赢来了解市场第一线,及时在前端消灭风险。“这是我们风控流程决定的。我们早就意识到不可能仅仅在电脑前玩玩数字,从一些担保、代理、小贷公司拿到二手信息,而是要真正冲到市场一线,对借款人的还款能力与还款意愿直接评估。数据模型的敌人是虚假的数据,我们既需要建立世界一流的风控模型,也需要有真实可靠地数据来发挥模型的威力“
黄聪说,在小赢理财,他觉得前所未有的踏实,因为终于在风控研究与信用体系尚未健全的市场中,找到一条对投资者的保障之路。“这条路不容易,看起来也不一定高大上,但我觉得特别踏实。“他的愿望很简单,就是在躁动不安的中国市场上,探索一套理性、科学、踏实的业务模式。”我们不能使任何一个投资者一夜暴富,我们追求的是用户永远不被平仓的稳稳的幸福。“而他,“我就做一个敬畏风险的凡人吧!”
文中数据来源:前瞻产业研究院《2015-2020年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》:http://bg.qianzhan.com/report/detail/1594baec1063427b.html
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